Votre argent mérite de vous rapporter plus
Connaître, choisir et tirer profit des placements financiers qui vous vont bien
Mathieu Bouville
Gualino
lextenso
Introduction : Faites mieux fructifier votre argent et prenez votre retraite sur la Côte d'Azur15
Partie 1
Gagnez plus qu'avec un livret A sans prendre plus de risques
Chapitre 1 Il n'y a pas que le livret A dans la vie (même si vous voulez que votre argent reste disponible)23
1. Les livrets défiscalisés : le livret A, le livret jeune et les autres23
¤ Vous connaissez déjà les caractéristiques des livrets défiscalisés24
¤ Le livret A et le livret de développement durable : les incontournables25
¤ Le livret jeune : pour les 12-25 ans26
¤ Le livret d'épargne populaire (LEP) : pour les faibles revenus27
¤ Le compte épargne logement (CEL) : pour acheter un logement27
2. En dehors des livrets défiscalisés, vous devrez payer des impôts sur les intérêts29
3. Les comptes sur livrets peuvent récompenser vos efforts32
¤ ; Les différences entre comptes sur les livrets et épargne défiscalisée32
¤ Et si votre banque faisait faillite ?33
¤ Vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus élevé si vous êtes motivé33
4. Comparatif des livrets sur lesquels votre épargne reste disponible36
Chapitre 2 Attendez plus pour gagner plus39
1. Les comptes à terme : plus vous avez des temps et plus ils rapportent40
¤ Vous pouvez gagner plus en bloquant votre argent40
¤ Comment marchent les taux progressifs41
¤ Ne confondez pas taux fixes et taux variables42
2. Avec le plan épargne logement (PEL), bloquez de l'argent pour acheter un logement44
¤ Comment marche le PEL ?44
¤ Combien de temps faut-il garder un PEL ?44
3 L'assurance-vie en euros peut être intéressante au bout de quatre ans46
¤ L'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité favorable46
¤ Comment marchent les contrats d'assurance-vie en euros ?47
¤ Dès que vous voyez des frais d'entrée, dirigez-vous vers la sortie49
¤ Le taux garanti et le taux de l'année dernière sont-ils significatifs ?51
Chapitre 3 Peaufinez votre stratégie d'épargne55
1 Votre stratégie doit tenir compte de votre situation55
¤ Les critères pour faire votre choix56
¤ Tenez compte du temps dont vous disposez57
¤ À quoi ça sert que vous vous décarcassiez ?59
2 Les épargnants pas ou peu imposables sur le revenu peuvent facilement gagner plus60
3 Optimisez vos placements pour gagner plus61
¤ Comment améliorer le rendement61
¤ Si vous avez peu d'argent à placer63
¤ Si vous avez beaucoup d'argent à placer64
4 Trois conseils stratégiques66
¤ Vous avez intérêt à agir dès maintenant66
¤ Qui paie ses dettes s'enrichit67
¤ Osez faire une infidélité à votre banque67
Chapitre 4 Votre livret A ne va pas assurer votre retraite69
1. Petit rappel sur les calculs d'intérêts69
¤ Maîtrisez bien les calculs de pourcentages69
¤ Ne vous trompez pas en comparant les gains70
2 Attention, l'inflation peut anéantir vos efforts71
3 Avec les intérêts composés, le temps c'est de l'argent74
Partie 2
Investissez en bourse pour le long terme
Chapitre 5 Pourquoi investir en bourse ? Pour gagner nettement plus qu'avec un livret81
1 Les actions doublent votre pouvoir d'achat en dix ans en moyenne82
¤ Les actions rapportent beaucoup plus que les livrets82
¤ Un placement en actions à long terme n'est pas un coup de poker83
¤ ... mais un placement à court terme peut tourner à la roulette russe84
¤ La route du long terme est cahoteuse87
¤ 100% des gagnants ont tenté leur chance... en bourse88
¤ Ces données historiques sont-elles utiles ?89
2 Les obligations progressent plus régulièrement mais moins vite91
3 Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier93
¤ Éviter que tous vos placements ne chutent en même temps93
¤ Le risque du portefeuille n'est pas la somme des risques de ses parties94
4 À long terme : misez sur les actions96
¤ Gains à destination96
¤ ... montagnes russes entre-temps97
¤ À chaque âge son portefeuille98
5 À plus court terme : tenez compte à la fois des risques et des gains potentiels99
Chapitre 6 Choisissez les bons contenus pour investir en bourse simplement, tout en réduisant les risques et les frais103
1 Comment gagner autant mais avec moins de risques104
¤ Vous ne devez surtout pas tout investir dans une seule action104
¤ Le passé : acheter directement des actions105
¤ Le présent : investir en OPCVM106
2 Financez-vous votre retraite ou celle de votre banquier ?107
¤ Net de frais, 2 + 2 = 3107
¤ Les frais vampirisent les gains et augmentent les risques109
3 Soyez raisonnable : gagnez plus d'argent111
¤ La gestion passive coûte moins cher et rapporte donc plus111
¤ Rien ne se perd, rien ne se crée, tout se transfère113
¤ Indices boursiers et fonds indiciels114
¤ Les différences entre fonds cotés et non cotés114
¤ Les frais dépendent de la durée du placement et du montant investi116
¤ Où trouver des informations117
4 Quel fonds en actions choisir ?118
¤ Ne diversifiez pas qu'à moitié119
¤ Liste d'ETF en actions parmi lesquels faire votre choix120
5 Quels fonds en obligations choisir ?122
¤ Le risque de défaut de paiement et la qualité de crédit122
¤ Liste d'ETF obligatoires parmi lesquels faire votre choix123
Chapitre 7 Choisissez les bons contenants pour investir en bourse en réduisant les frais et l'imposition127
1 Comment marchent le compte-titres ordinaire et le plan d'épargne en actions (PEA)128
¤ Le compte-titres ordinaire est le plus flexible mais aussi le plus imposé129
¤ Le plan d'épargne en actions (PEA) bénéficie d'une fiscalité avantageuse130
¤ Ce que change la fiscalité131
2 Comment ouvrir un compte-titres ordinaire et un PEA133
¤ Comment choisir un courtier133
¤ Comment remplir le formulaire d'ouverture135
¤ Comment passer des ordres137
3 Avez l'assurance-vie en unités de compte (UC), vous payez moins d'impôts mais plus de frais139
¤ Ce que sont les contrats en unités de compte139
¤ Un exemple à ne pas suivre140
¤ Et si vous ne pouviez pas réduire les frais et les impôts ?141
¤ Préférez-vous cinq cents produits médiocres ou bien cinq bons produits ?143
4 Le plan d'épargne d'entreprise (PEE) : un bon plan pour placer votre argent sur cinq ans144
¤ Bénéficiez d'une contribution de votre employeur144
¤ ... et d'une contribution du fisc145
5 L'épargne retraite peut bloquer votre argent pendant des décennies146
¤ Cherchez l'équilibre entre les avantages et les contraintes146
¤ Le plan d'épargne retraite populaire (PERP) est trop rigide147
¤ Le plan d'épargne retraite collectif (PERCO) a des atouts malgré son manque de flexibilité148
Partie 3
Pour les allergiques à la bourse
Chapitre 8 Votre résidence principale, à la fois logement et investissement153
1 Devenir propriétaire154
¤ Payez moins au moment où vous gagnez moins154
¤ Devriez-vous acheter ou louer ?154
2 Comment marchent les emprunts immobiliers156
¤ Combien coûte un emprunt immobilier ?156
¤ Faites attention aux aspects pratiques158
3 Comment marche le prêt épargne logement ?159
¤ Vous pouvez obtenir un prêt et une prime de l'État159
¤ Comment marche le prêt si vous avez un compte épargne logement (CEL) ?160
¤ Comment marche le prêt si vous avez un plan épargne logement (PEL) ?162
¤ À quel taux d'intérêt sera le prêt ?164
Chapitre 9 L'immobilier locatif est l'investissement classique167
1 Vous pouvez obtenir un complément de revenu168
¤ Les loyers peuvent fournir un revenu régulier168
¤ Combien toucherez-vous vraiment ?169
¤ Vous devez impérativement avoir du temps devant vous170
2 Vous pouvez acheter à crédit pour vous constituer un patrimoine171
¤ Faites payer votre bien immobilier par le locataire171
¤ ... mais gare au risque d'un retour de levier172
¤ Faites en sorte de ne jamais être forcé de vendre173
3 Cherchez-vous un investissement ou un second métier ?174
¤ Combien de temps allez-vous y consacrer ?174
¤ Avez-vous les compétences nécessaires ?174
4 Ne vous ruinez pas juste pour payer moins d'impôts175
¤ L'immobilier défiscalisé peut réserver de mauvaises surprises175
¤ Soyez actif, sceptique et prudent177
5 Grâce à la « pierre papier », ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier177
¤ Surmontez les difficultés de diversification177
¤ Soyez prêt à investir à long terme179
¤ Comparons la bourse et l'immobilier locatif180
Chapitre 10 Cherchez-vous des investissements un peu plus existants ?183
1 Comment tout perdre (et un peu plus)184
2 Comment ne rien gagner à long terme186
¤ Les devises ne peuvent pas toutes monter en même temps186
¤ L'or ne brille pas comme investissement de long terme186
¤ Les matières premières ne font guère mieux que l'inflation187
3 N'achetez que ce que vous comprenez189
¤ Les fonds à formules sont souvent incompréhensibles et chers189
¤ mais il existe des perles190
¤ Les FCPI et FIP ont plus de frais que de défiscalisation191
4 De quelle manière comptez-vous gagner de l'argent ?192
¤ Êtes-vous plutôt investisseur ou spéculateur ?192
¤ On peut gagner en faisant n'importe quoi (mais ça n'est pas une raison pour essayer)193
Partie 4
Les quatre étapes pour investir : faire le point, planifier, exécuter, persister
Chapitre 11 Ayez un objectif clair197
1 Si vous désirez vous constituer un capital197
¤ Combien de temps avez-vous devant vous ?198
¤ Vos besoins financiers sont-ils rigides ?199
¤ Commencez à investir tôt200
¤ Ne confondez pas épargne de précaution et placement à long terme200
¤ Gagnez votre autonomie financière201
2 Si vous désirez un complément de revenu203
¤ Retirer régulièrement de l'argent change tout203
¤ Une rente viagère peut vous apporter un revenu stable204
3 Si vous désirez transmettre un patrimoine206
¤ Devrez-vous payer des droits de succession ?206
¤ Avez-vous intérêt à faire une donation ?208
¤ Une assurance-vie peut vous aider à transmettre un capital208
Chapitre 12 Tenez compte de votre situation et de votre personnalité211
1 Quels risques pouvez-vous et voulez-vous prendre ?211
¤ Il n'y a pas un mais trois critères de prise de risque212
¤ Le risque de ne pas atteindre vos objectifs212
¤ Ne confondez pas volatilité et risque214
¤ Attention, vous pourriez avoir des besoins d'argent urgents et inattendus214
¤ Ne négligez pas le lien entre risques financiers et non-financiers215
¤ Êtes-vous équilibré ou bien dynamique ?216
2 Êtes-vous votre pire ennemi ?217
¤ La peur, la panique et la perte de foi font des ravages217
¤ Risquez-vous de manquer de volonté ?219
¤ Évitez de cloisonner votre capital220
¤ Ne suivez pas le troupeau jusqu'à l'abattoir221
Chapitre 13 Établissez une stratégie et lancez-vous223
1 Les conseils financiers valent-ils ce qu'ils coûtent ?223
¤ Votre patrimoine justifie-t-il de payer un conseiller ?224
¤ Qui votre serviteur sert-il ?224
¤ Prenez le temps de réfléchir225
¤ Dans quelle mesure avez-vous vraiment besoin d'aide ?226
2 Établissez votre stratégie227
¤ Comprenez ce que vous faites227
¤ Faites simple228
¤ Évitez les extrêmes229
¤ Répétez votre entrée en scène230
¤ Mettez vos objectifs et votre stratégie par écrit231
3 Inspirez-vous de ces exemples de stratégies231
¤ Pour obtenir un complément de retraite232
¤ Pour autofinancer sa retraite233
¤ Quand on a trente ans234
¤ Pour transmettre un patrimoine234
¤ En cas d'incertitudes à court terme235
4 Réglez les dernières questions pratiques236
¤ Souvent fiscalité varie, bien fol qui s'y fie236
¤ Comment résoudre le problème de l'investissement obligataire ?237
¤ Tenez compte de la liquidité des placements238
5 Commencez tôt puis gardez le cap240
¤ Investissez tout de suite240
... même un peu242
Gardez le cap243
¤ Rééquilibrez votre portefeuille244
¤ Qui a peur de l'hiver ?246
Chapitre 14 Évitez les erreurs249
1 Ne faites pas comme eux249
¤ Anne du Coup de Tête249
¤ Bernard Écureuil250
¤ Céline Jackpot251
¤ Didier Compliqué252
¤ Emilie Théorie252
¤ Fabien Brut253
¤ Gaëlle Immo254
2 Ces idées préconçues qui vous font du tort254
3 Évitez les arnaques258
¤ Où est le piège ?258
¤ Posez-vous les bonnes questions260
4 Cinq erreurs que vous devez absolument éviter262
Lexique265