Bien négocier votre crédit immobilier : 2018

Auteur(s) :

Le Particulier (Périodique). Découvrir l'auteur

Résumé

Ce guide pratique évoque toutes les questions soulevées par la souscription d'un crédit immobilier notamment la relation avec le banquier, le calcul de la capacité d'endettement, les garanties à souscrire, l'assurance emprunteur et les difficultés de paiement, et fournit des conseils pour bien négocier son crédit immobilier. ©Electre 2018

Éditeur(s)
- le Particulier éditions
Date
- 2018
Langues
- Français
Description matérielle
- 122 p. ; 21 x 14 cm
Collections
- Les indispensables
Sujet(s)
Lieu
- France
ISBN
- 978-2-35731-200-5
Indice
- PRA F2 Immobilier, investissements et transactions (guides pratiques)
Quatrième de couverture
- Bien négocier votre crédit immobilier
  Achat de la résidence principale ou secondaire, travaux à réaliser... le crédit permet de donner vie à vos projets immobiliers.
  Aujourd'hui, toutes les conditions sont réunies pour bien négocier. En effet, les taux d'intérêt se maintiennent à des niveaux historiquement bas. Vous pouvez donc obtenir des conditions favorables auprès de votre banque. Mais un deuxième élément doit attirer votre attention : dès 2018, tous les contrats d'assurance du crédit peuvent être renégociés. De quoi économiser plusieurs milliers d'euros sur votre emprunt.
  Bien négocier, connaître les procédures à suivre, savoir s'il faut faire appel à un courtier... cet ouvrage synthétique et pédagogique vous livre les clés du crédit immobilier. Un outil indispensable avant de prendre rendez-vous avec votre conseiller !
  Cette édition vous présente les jurisprudences les plus récentes sur le sujet et contient des modèles de lettres (remboursement anticipé, renégociation, substitution du contrat d'assurance emprunteur) pour vous accompagner dans vos démarches.
Tables des matières
- - Bien négocier votre crédit immobilier
  - Chapitre 1 : Les premiers éléments examinés9
  - Constituer son dossier de demande de prêt10
  - Rassemblez vos documents avant le premier rendez-vous 10
  - Un apport nécessaire pour payer les frais 10
  - Chapitre 2 : Que financer avec un crédit ?13
  - Financer des travaux immobiliers14
  - Les différents types de crédits 14
  - Les taux des crédits 15
  - Les différentes procédures de rachat17
  - Racheter une soulte dans une indivision 17
  - Racheter des parts de SCI 17
  - Envisager le rachat de son prêt en cours 18
  - Calculer les gains possibles18
  - Acheter dans le neuf ou dans l'ancien19
  - Acheter pour louer20
  - Chapitre 3 : Qui achète ?21
  - Acheter seul ou en indivision22
  - Le régime de la séparation ou de la communauté 22
  - Le régime de l'indivision 22
  - Acheter dans le cadre d'une SCI24
  - Avantages et inconvénients 24
  - L'apport en compte courant d'associé 24
  - Transmettre un bien immobilier dans le cadre d'une SCI 25
  - Chapitre 4 : Faire le point sur sa situation personnelle29
  - Emprunter, sous quel régime ?30
  - Vous êtes marié 30
  - Vous êtes pacsé ou en union libre 31
  - Rassembler son épargne32
  - Les livrets d'épargne 32
  - L'épargne-logement 32
  - Le plan d'épargne-logement (PEL)32
  - Le compte épargne-logement (CEL)33
  - L'assurance-vie 34
  - L'épargne salariale 34
  - Un déblocage anticipé possible35
  - Les démarches35
  - La capacité d'emprunt37
  - L'apport personnel 37
  - L'évaluation de vos revenus 37
  - Déduisez vos charges 38
  - Le calcul du reste à vivre 39
  - Le calcul du taux d'endettement 39
  - Chapitre 5 : Bien négocier son financement41
  - Négocier en toute connaissance42
  - Nettoyez vos comptes ! 42
  - Acceptez la domiciliation de vos revenus 43
  - Trouver le bon taux et choisir la bonne durée44
  - À vos calculettes ! 44
  - Taux fixe ou taux variable ? 45
  - Courtier ou réseau bancaire ?47
  - Chapitre 6 : Trouver le bon type de prêt49
  - Les prêts du secteur libre50
  - Le crédit différé 50
  - Le crédit relais 50
  - Le crédit relais sec50
  - Le crédit relais jumelé à un crédit amortissable51
  - Le prêt achat-revente (ou relais intégral) 52
  - Le prêt in fine 54
  - Les prêts réglementés55
  - Le prêt à l'accession sociale (PAS) et le prêt conventionné (PC) 55
  - Le prêt à taux zéro (PTZ) 56
  - Les opérations éligibles à un PTZ56
  - Les conditions de ressources pour bénéficier du PTZ56
  - À qui adresser sa demande de PTZ ?57
  - L'éco-prêt à taux zéro 58
  - Le prêt locatif social (PLS) 59
  - Chapitre 7 : Garantir l'emprunt61
  - Les différents types de garanties62
  - Les garanties conventionnelles63
  - La garantie Crédit logement 63
  - Qui peut bénéficier de ce type de garantie ?63
  - Quel est son coût ?64
  - Que devient-elle en cas de nouvelle acquisition ?64
  - Le nantissement d'un actif financier 65
  - La caution personnelle 65
  - Les garanties réelles67
  - Chapitre 8 : L'assurance emprunteur69
  - Les risques couverts par l'assurance emprunteur70
  - Plusieurs types de risques couverts 70
  - DC : la garantie décès70
  - PTIA : la garantie perte totale et irréversible d'autonomie71
  - IPP : la garantie incapacité permanente partielle71
  - IPT : la garantie invalidité permanente et totale71
  - ITT : la garantie incapacité temporaire et totale de travail71
  - PE : la garantie perte d'emploi71
  - Bien choisir la quotité d'assurance 72
  - Le coût de l'assurance emprunteur74
  - Une cotisation à fonds perdus 75
  - Suis-je obligé de souscrire l'assurance emprunteur de ma banque ? 76
  - La délégation d'assurance possible depuis 201076
  - Des refus parfois abusifs77
  - Une résiliation annuelle est désormais permise77
  - La délégation d'assurance permet de réaliser des économies de 20 à 30 % 78
  - Identifiez le taux de votre assurance78
  - Vérifiez si l'opération est intéressante dans votre cas80
  - Identifiez le meilleur contrat alternatif81
  - Souscrivez votre nouveau contrat83
  - Retournez dans votre banque pour négocier83
  - Comment résilier votre contrat auprès de votre banque ?84
  - S'assurer après une maladie grave87
  - Le droit à l'oubli 87
  - Où s'informer ? 89
  - Chapitre 9 : L'offre finale de prêt91
  - L'offre de prêt immobilier92
  - L'offre détaillée du prêt 92
  - La fiche d'information standardisée européenne 92
  - L'acceptation de l'offre 93
  - Le délai de réflexion94
  - Le déblocage des fonds95
  - Chapitre 10 : Le crédit face aux événements de la vie97
  - Comment modifier les conditions de son contrat ?98
  - Les possibilités prévues par le contrat 98
  - Rembourser son crédit98
  - Changer de quantième99
  - Modifier ou suspendre sa mensualité99
  - Les événements non prévus par le contrat 100
  - Renégocier le taux ou l'assurance100
  - Le divorce ou la fin du Pacs100
  - Vendre ses parts de SCI102
  - Annexes103
  - Modèles de lettres104
  - Lois protégeant le souscripteur d'un crédit107
  - Extraits des articles du code de la consommation relatifs au crédit immobilier108
  - Adresses utiles115
  - Index116
Origine de la notice:
- Electre