Assurances
Acteurs
Luc Grynbaum
L'Argus de l'assurance éditions
Auteurs
5
Introduction
7
Sommaire
11
Première Partie
La réglementation du marché de l'assurance13
Titre 1 - Acteurs et marché15
Sous-titre 1 - Les organismes assureurs15
Chapitre 1 - Les sociétés, mutuelles et institutions de prévoyance16
Section 1 - Les acteurs du marché de l'assurance de natures diverses et soumis à un cadre légal strict16
§ 1 - Trois types d'organismes autorisés à exercer l'activité d'assurance et de réassurance en France16
§ 2 - L'interdiction pour un même assureur de cumuler certaines activités d'assurance17
§ 3 - Le caractère civil ou commercial des entreprises d'assurance18
Section 2 - Les sociétés18
§ 1 - Les sociétés anonymes d'assurance18
§ 2 - Les sociétés d'assurance mutuelles20
§ 3 - Les formes particulières de sociétés d'assurance mutuelles36
§ 4 - Les sociétés européennes38
Section 3 - Les mutuelles38
§ 1 - Les caractéristiques des organismes mutualistes39
§ 2 - L'activité d'assurance des groupements mutualistes encadrée par la loi40
§ 3 - La constitution des organismes mutualistes41
A - Les statuts42
B - L'assemblée générale constitutive42
§ 4 - Le fonctionnement des organismes mutualistes42
Section 4 - Les institutions de prévoyance44
§ 1 - Nature et objet des institutions de prévoyance44
§ 2 - La constitution des institutions de prévoyance45
§ 3 - Le fonctionnement des institutions de prévoyance46
§ 4 - Les unions d'institutions de prévoyance46
Section 5 - Les groupes prudentiels non capitalistiques47
§ 1 - Différentes formes des groupes prudentiels47
§ 2 - Modalités d'exercice des pouvoirs de contrôle et de sanction47
Chapitre 2 - Division et transfert des risques48
Section 1 - La coassurance et la division des risques entre assureurs49
§ 1 - Origine et définition de la coassurance49
§ 2 - Fonctionnement de la coassurance50
Section 2 - La réassurance52
§ 1 - Définition et enjeux de la réassurance52
§ 2 - Régime juridique de la réassurance53
§ 3 - Fonctionnement de la réassurance53
Section 3 - Les nouvelles formes de transfert et de partage des risques54
§ 1 - La « Cell Captive »54
§ 2 - L'aménagement contractuel du transfert des risques55
Sous-titre 2 - Distribution et intermédiation55
Chapitre 1 - La notion de distribution et d'intermédiation : champ d'application de la réglementation56
Section 1 - La distribution en assurance et les intermédiaires57
Sous-section 1 - La définition de la distribution57
Sous-section 2 - Les activités exclues du champ de l'intermédiation59
Section 2 - Les intermédiaires dans la distribution d'assurance60
Sous-section 1 - Les différents intermédiaires60
Sous-section 2 - Les agents généraux et les courtiers d'assurance62
§ 1 - Les agents généraux d'assurance63
§ 2 - Les courtiers d'assurance64
Section 3 - Des obligations communes à tout distributeur : transparence, information, conseil65
Chapitre 2 - L'accès à la profession d'intermédiaire d'assurance67
Section 1 - Honorabilité et compétence professionnelle67
Sous-section 1 - Honorabilité67
Sous-section 2 - Compétence professionnelle68
Section 2 - Garanties71
Sous-section 1 - L'obligation d'assurance RC professionnelle71
Sous-section 2 - La garantie financière72
Section 3 - Immatriculation73
Section 4 - Obligations d'information et de conseil75
§ 1 - Obligation légale ce conseil77
§ 2 - Obligation de conseil en jurisprudence77
Sous-titre 3 - Les marchés publics d'assurance et les garanties des acheteurs publics79
Chapitre 1 - Les contrats d'assurances concernés79
Section 1 - Du Code des marchés publics au Code de la commande publique79
Section 2 - Les principaux textes80
Section 3 - La fourniture de services d'assurances80
Section 4 - Le rôle des intermédiaires d'assurance81
Sous-section 1 - Le respect des règles de mise en concurrence81
Sous-section 2 - L'acheteur public peut se faire assister d'un conseil81
Sous-section 3 - L'intermédiaire représente une entreprise d'assurance82
Chapitre 2 - La procédure applicable82
Section 1 - La mise en concurrence82
Sous-section 1 - Les principes82
Sous-section 2 - Mise en oeuvre83
§ 1 - Seuil inférieur à 40 000 € hors taxes83
§ 2 - Achat compris entre 40 000 € et 140 000 € pour l'État et 215 000 € pour les collectivités territoriales83
§ 3 - Achat supérieur à 140 000 € pour l'État et 215 000 € pour les collectivités territoriales83
Section 2 - Les règles de publicité84
Chapitre 3 - Le déroulement de la procédure85
Section 1 - La procédure adaptée85
Sous-section 1 - Mise en oeuvre85
Sous-section 2 - Avantages de cette procédure85
Section 2 - L'appel d'offres86
Sous-section 1 - Définition86
Sous-section 2 - L'appel d'offres ouvert86
Sous-section 3 - L'appel d'offres restreint86
Sous-section 4 - Spécificités des marchés d'assurances87
Section 3 - La procédure avec négociation88
Section 4 - Procédure de dialogue compétitif89
Section 5 - Exemples pratiques90
Section 6 - L'analyse des candidatures91
Sous-titre 4 - Autorisation et contrôle du marché91
Chapitre 1 - L'agrément et les autorités de contrôle91
Section 1 - L'accès à l'activité d'assurance92
Sous-section 1 - Le principe de l'agrément92
§ 1 - Exigence d'un agrément92
§ 2 - Agrément et respect du principe de spécialité94
Sous-section 2 - La procédure d'agrément95
§ 1 - La demande d'agrément95
§ 2 - La délivrance de l'agrément95
§ 3 - La perte de l'agrément96
Section 2 - Le contrôle de l'activité d'assurance et de réassurance98
Sous-section 1 - Organisation du contrôle98
§ 1 - Autorité de contrôle prudentiel et de résolution98
§ 2 - Attributions de l'ACPR98
Sous-section 2 - Exercice du contrôle100
§ 1 - Étendue du contrôle100
§ 2 - Modalités du contrôle101
Sous-section 3 - Conséquences du contrôle102
§ 1 - Mesures de police administrative103
§ 2 - Les sanctions105
Chapitre 2 - Les règles de concurrence106
Section 1 - Les marchés pertinents identifiés dans le secteur de l'assurance108
§ 1 - Approche générale des autorités de la concurrence108
§ 2 - Typologie des marchés de produits d'assurance109
§ 3 - Marché géographique114
§ 4 - Marchés amonts, avals ou connexes aux marchés de produits d'assurances115
Section 2 - Règles relatives aux pratiques anticoncurrentielles appliquées au secteur de l'assurance116
§ 1 - Les règles du droit de la concurrence relatives aux ententes116
§ 2 - Prohibition des abus de position dominante125
§ 3 - Prohibition propre au droit interne : l'abus de dépendance économique129
§ 4 - Règles de procédure et voies de recours129
Section 3 - Application des règles relatives au contrôle des concentrations133
§ 1 - Notification préalable d'une opération de concentration133
§ 2 - L'analyse concurrentielle dans le secteur de l'assurance136
Section 4 - Les aides d'État140
§ 1 - Principe, dérogations et exemptions issus du droit de l'Union140
§ 2 - Application au secteur de l'assurance142
Chapitre 3 - Les pratiques commerciales144
Section 1 - Les dispositions protectrices du droit des consommateurs145
Sous-section 1 - La publicité et les pratiques commerciales déloyales145
§ 1 - Le prix dans les contrats d'assurance145
§ 2 - L'encadrement de la publicité comparative149
§ 3 - Les pratiques commerciales déloyales152
Sous-section 2 - Les clauses abusives158
§ 1 - La définition et le domaine d'application des clauses abusives158
§ 2 - Liste des clauses abusives160
Sous-section 3 - Sanctions des clauses abusives161
§ 1 - Sanctions des articles L. 241 -1 à L. 241 -2 du Code de la consommation161
§ 2 - Sanctions des articles L. 621-2 et L. 621 -6 du Code de la consommation161
Section 2 - Spécificités des techniques de promotion appliquées au secteur des assurances162
Sous-section 1 - Encadrement des ventes avec prime et des ventes liées en France162
§ 1 - La réglementation française162
§ 2 - Les sanctions167
Chapitre 4 - LE / LPS168
Section 1 - La construction du marché unique de l'assurance168
§ 1 - Les directives de première génération sur la liberté d'établissement169
§ 2 - Les directives de deuxième génération sur la libre prestation de services169
§ 3 - Les directives de troisième génération sur la licence unique170
§ 4 - La communication interprétative de la Commission européenne du 2 février 2000170
§ 5 - La refonte des directives assurance dans le cadre de la directive Solvabilité 2171
§ 6 - Le Brexit et ses conséquences171
Section 2 - La liberté d'établissement172
§ 1 - La liberté d'établissement en France d'une entreprise de l'Union européenne172
§ 2 - La liberté d'établissement d'une entreprise française dans un autre État membre173
Section 3 - La libre prestation de services174
§ 1 - La libre prestation de services en France d'une entreprise de l'Union européenne174
§ 2 - La libre prestation de services dans un autre État membre d'une entreprise d'assurance française175
Section 4 - L'articulation de la liberté d'établissement et de la liberté de prestation de services176
§ 1 - La frontière entre la liberté d'établissement et la libre prestation de services176
§ 2 - Le cumul de la liberté d'établissement et de la liberté de prestation de services177
Section 5 - La loi applicable178
§ 1 - La loi applicable aux contrats conclus en liberté d'établissement et en libre prestation de services178
§ 2 - La notion d'intérêt général179
§ 3 - La loi applicable aux entreprises d'assurance opérant en régime de libre établissement ou de libre prestation de services180
Titre 2 - Principes généraux applicables à l'assurance181
Sous-titre 1 - Les grands principes du droit des assurances181
Chapitre 1 - Principes juridiques182
Section 1 - Le risque assuré182
§ 1 - Exigence du caractère aléatoire du risque assuré184
§ 2 - Sanction de l'absence de caractère aléatoire du risque assuré187
Section 2 - La prestation de l'assureur188
§ 1 - Principe indemnitaire et assurance dommages189
§ 2 - Principe forfaitaire et assurances de personnes195
Chapitre 2 - Principes techniques199
Section 1 - Mutualisation des risques199
Section 2 - Sélection des risques200
§ 1 - Assurance et état de santé201
§ 2 - Assurance et égalité homme-femme206
Chapitre 3 - Principes financiers208
§ 1 - Assurances de répartition et de capitalisation209
§ 2 - L'équilibre financier des opérations d'assurance210
Sous-titre 2 - Les principes généraux du droit de la responsabilité213
Chapitre 1 - Les éléments constitutifs de la responsabilité213
Section 1 - Notion de responsabilité et fondements du droit de la responsabilité215
§ 1 - Définition215
§ 2 - Les fondements de la responsabilité216
Section 2 - Éléments fondamentaux de la responsabilité221
§ 1 - Fait générateur221
§ 2 - Préjudice223
§ 3 - Lien de causalité235
§ 4 - Causes d'exonération de responsabilité238
§ 5 - Comparaison de la responsabilité civile et de la responsabilité pénale242
Chapitre 2 - Les responsabilités pour faute246
Section 1 - Notion de faute247
§ 1 - Définition247
§ 2 - Appréciation de la faute247
Section 2 - Éléments constitutifs de la faute248
§ 1 - Élément légat248
§ 2 - Éléments matériels248
§ 3 - Élément moral249
Section 3 - Les différentes sortes de fautes civiles250
§ 1 - La violation d'une obligation légale251
§ 2 - Les fautes du professionnel251
§ 3 - L'abus de droit :252
Chapitre 3 - Les responsabilités du fait des choses et du fait des produits défectueux253
Section 1 - Responsabilité du fait des choses254
§ 1 - Autonomie de la responsabilité du fait des choses254
§ 2 - Fait d'une chose255
§ 3 - Une responsabilité fondée sur la garde258
§ 4 - Causes d'exonération du gardien263
Section 2 - Dommages causés par l'incendie d'une chose266
§ 1 - Champ d'application des alinéas 2 et 3 de l'article 1242 relatifs à la communication d'incendie267
§ 2 - Régime de la responsabilité pour communication d'incendie268
Section 3 - Dommages causés par les animaux et les bâtiments menaçant ruine269
§ 1 - Responsabilité du fait des animaux (C. civ., art. 1243)269
§ 2 - Responsabilité du fait des bâtiments menaçant ruine (C. civ., art. 1244)270
Section 4 - Responsabilité du fait des produits défectueux271
§ 1 - Champ d'application de la responsabilité du fait des produits défectueux272
§ 2 - Mise en oeuvre de la responsabilité du fait des produits défectueux277
Chapitre 4 - Les responsabilités du fait d'autrui285
Section 1 - Responsabilité des parents du fait de leurs enfants et des artisans du fait de leurs apprentis285
§ 1 - Conditions de la responsabilité286
§ 2 - Étendue de la présomption de responsabilité pesant sur les parents288
§ 3 - Responsabilité des artisans du fait de leurs apprentis288
Section 2 - Responsabilité des commettants du fait de leurs préposés288
§ 1 - Conditions de la responsabilité289
§ 2 - Effets de la responsabilité290
Section 3 - Responsabilité des enseignants292
§ 1 - Champ d'application292
§ 2 - Régime293
Section 4 - Responsabilité générale du fait d'autrui294
§ 1 - Champ d'application295
§ 2 - Conditions de mise en oeuvre296
Sous-titre 3 - Les prestations du régime général de Sécurité sociale297
Chapitre 1 - Notion d'assujetti au régime général298
Section 1 - Distinction entre travailleurs salariés et travailleurs indépendants298
Sous-section 1 - Les travailleurs salariés298
§ 1 - Notion de salarié298
§ 2 - Subordination juridique ou dépendance économique298
§ 3 - Service organisé299
§ 4 - Autres jurisprudences299
§ 5 - Pouvoir de requalification du contrat par le juge299
Sous-section 2 - Les salariés par assimilation300
§ 1 - Détermination légale300
§ 2 - Jurisprudence303
Section 2 - Les assujettis volontaires304
Sous-section 1 - Principe304
Sous-section 2 - Accident du travail304
Sous-section 3 - Invalidité-vieillesse304
Sous-section 4 - Maladie-maternité304
Chapitre 2 - Prestations d'assurance maladie305
Section 1 - Distinction entre prestations en nature et prestations en espèces305
Section 2 - Les prestations en nature305
Sous-section 1 - Particularité305
Sous-section 2 - Les bénéficiaires305
§ 1 - L'assuré305
§ 2 - Les ayants droit306
Sous-section 3 - Principes de base306
§ 1 - Libre choix du médecin306
§ 2 - Système du tiers payant307
§ 3 - Participation de l'assuré307
Sous-section 4 - Frais remboursables308
§ 1 - Actes médicaux et paramédicaux308
§ 2 - Actes de biologie et examens de laboratoire308
§ 3 - Médicaments308
§ 4 - Frais d'hospitalisation308
§ 5 - Soins et prothèses dentaires et appareillages309
§ 6 - Frais de transport310
§ 7 - Cures thermales311
Sous-section 5 - Prestations en espèces311
§ 1 - Les indemnités journalières pour maladie311
§ 2 - Le congé de maternité/paternité312
§ 3 - La pension d'invalidité312
§ 4 - Le capital décès312
Chapitre 3 - Prestations d'assurance « accidents du travail et maladies professionnelles »313
Section 1 - Historique313
Sous-section 1 - Mise en place du régime des accidents du travail313
Sous-section 2 - Maintien d'une responsabilité de droit commun313
Sous-section 3 - Faute inexcusable de l'employeur314
Sous-section 4 - Accident de travail et accident de la circulation315
§ 1 - La notion de « voie ouverte à la circulation publique »315
§ 2 - La condition de conduite du véhicule par l'employeur, un préposé ou une personne appartenant à la même entreprise que la victime est-elle nécessaire ?317
Section 2 - Circonstances donnant droit à réparation318
Sous-section 1 - La notion de risques professionnels318
Sous-section 2 - Accident du travail proprement dit318
§ 1 - Définition de l'accident du travail318
§ 2 - Lésion corporelle319
§ 3 - Fait lié avec le travail320
§ 4 - Constatations médicales320
Sous-section 3 - Accident de trajet321
§ 1 - Les raisons de l'assimilation321
§ 2 - Définition321
§ 3 - Appréciation souveraine par les juges du fond321
§ 4 - Distinction accident de travail - accident de trajet322
Section 3 - Maladies professionnelles322
Sous-section 1 - Liste des maladies professionnelles322
Sous-section 2 - Maladies professionnelles hors tableau322
Section 4 - Prestations323
Sous-section 1 - Prestations en nature323
§ 1 - Spécificités323
§ 2 - Les frais médicaux323
§ 3 - Réadaptation fonctionnelle et rééducation professionnelle323
Sous-section 2 - Prestations en espèces323
§ 1 - Indemnités journalières d'incapacité temporaire323
§ 2 - Invalidité permanente partielle324
§ 3 - Rente versée aux ayants droit en cas de décès324
Deuxième partie
Le contrat d'assurance327
Titre 1 - La conclusion du contrat d'assurance329
Sous-titre 1 - La formation du contrat et l'information du souscripteur329
Chapitre 1 - La formation du contrat d'assurance329
Section 1 - Les parties au contrat d'assurance331
§ 1 - L'assureur331
§ 2 - Le souscripteur334
§ 3 - L'assuré et le bénéficiaire du contrat d'assurance336
Section 2 - De la formation à la nullité du contrat d'assurance337
§ 1 - Moment de la formation du contrat initial337
§ 2 - Prise d'effet des garanties339
§ 3 - Faculté de renonciation pour certains contrats339
§ 4 - Causes de nullité du contrat d'assurance340
Chapitre 2 - L'information342
Section 1 - Obligation d'information en droit commun342
§ 1 - Évolution342
§ 2 - Distinction obligation précontractuelle d'information et obligation contractuelle de renseignement344
§ 3 - Degrés dans l'obligation d'information345
§ 4 - Régime de l'obligation d'information345
Section 2 - Obligation d'information en droit des assurances348
§ 1 - Débiteurs et contenu de l'obligation d'information en droit des assurances348
§ 2 - Régime de l'obligation générale d'information en droit des assurances354
Section 3 - Présentation générale des documents d'information356
§ 1 - Diversité des sources et modalités d'information357
§ 2 - Nature des documents d'information362
Section 4 - Documents d'information, forme et contenu de l'information364
§ 1 - Droit commun des documents d'information364
§ 2 - Assurance de groupe et assurance sur la vie369
Chapitre 3 - La formation du contrat d'assurance à distance371
Section 1 - Souscription du contrat par Internet371
§ 1 - Détermination des règles applicables aux particuliers372
§ 2 - Formation du contrat d'assurance par Internet373
§ 3 - Demande d'exécution avant renonciation et paiement380
Section 2 - Souscription du contrat par téléphone380
Sous-titre 2 - La protection du souscripteur382
Chapitre 1 - Le démarchage382
Section 1 - Démarchage à domicile régi par l'article L. 112-9 du Code des assurances384
Section 2 - Démarchage téléphonique régi par l'article L. 112-2-2 du Code des assurances384
Section 3 - Démarchage financier386
§ 1 - Champ d'application :386
§ 2 - Régime du démarchage financier389
§ 3 - Démarchage financier et contrat entièrement conclu à distance390
Chapitre 2 - Les clauses abusives391
Section 1 - Consommateur et droit des assurances392
§ 1 - Notion de consommateur en droit commun392
§ 2 - Notion de consommateur en droit des assurances393
Section 2 - Éviction des clauses abusives en droit commun394
§ 1 - Évolution du régime394
§ 2 - Modalités d'éviction des clauses abusives en droit commun395
Section 3 - Éviction des clauses abusives dans le contrat d'assurance399
§ 1 - Recommandations et avis de la Commission des clauses abusives399
§ 2 - Éviction des clauses abusives par les tribunaux400
Sous-titre 3 - L'évaluation du risque et sa tarification405
Chapitre 1 - La déclaration des risques405
Section 1 - Déclaration des risques lors de la souscription du contrat406
§ 1 - Régime du questionnaire407
§ 2 - Questionnaire et parties au contrat d'assurance409
Section 2 - L'opinion du risque de l'assureur411
§ 1 - Nécessaire incidence de la déclaration sur l'opinion de l'assureur412
§ 2 - Modalités d'appréciation de l'incidence de la déclaration sur l'opinion de l'assureur413
Chapitre 2 - Les sanctions de la déclaration non sincère416
Section 1 - Règles communes aux sanctions de la déclaration non sincère418
§ 1 - Conditions de la sanction418
§ 2 - Portée des articles L. 113-8 et L. 113-9 du Code des assurances418
§ 3 - Régime des actions fondées sur les articles L. 113-8 et L. 113-9 du Code des assurances420
Section 2 - Réticences et fausses déclarations intentionnelles422
§ 1 - Mauvaise foi422
§ 2 - Sanction de la mauvaise foi : nullité du contrat et conservation des cotisations431
Section 3 - Omissions et déclarations inexactes non intentionnelles432
§ 1 - Inexactitude découverte avant le sinistre433
§ 2 - Inexactitude découverte après le sinistre434
Section 4 - Application par le juge des articles L. 113-8 et L. 113-9 du Code des assurances436
Chapitre 3 - La cotisation437
Section 1 - Fixation et paiement de la cotisation437
§ 1 - Éléments composant la cotisation438
§ 2 - Principes de tarification442
§ 3 - Personnes concernées par le paiement445
§ 4 - Modalités de paiement447
Section 2 - Conséquences du défaut de paiement450
§ 1 - Non-paiement de la cotisation en assurance non-vie450
§ 2 - Non-paiement de la cotisation en assurance vie457
Sous-titre 4 - Les documents d'assurance458
Chapitre 1 - La note de couverture et l'attestation458
Section 1 - La note de couverture459
§ 1 - Rôle459
§ 2 - Forme et contenu460
Section 2 - L'attestation463
Chapitre 2 - La police et l'avenant466
Section 1 - La police467
§ 1 - Composition de la police467
§ 2 - Rédaction et contenu de la police468
§ 3 - Interprétation du contrat d'assurance471
Section 2 - L'avenant479
Chapitre 3 - La charge et tes moyens de preuve du contrat481
Section 1 - Règles générales482
§ 1 - Charge de la preuve482
§ 2 - Moyens de preuve du contrat485
Section 2 - Règles propres aux documents annexes490
§ 1 - Connaissance de l'existence du document annexe491
§ 2 - Communication du document annexe495
Chapitre 4 - Les clauses d'exclusion502
Section 1 - Définition de la clause d'exclusion de garantie502
§ 1 - Enjeux de la distinction entre définition du risque garanti et exclusion de la garantie503
§ 2 - Définition du risque garanti503
§ 3 - Notion d'exclusion de garantie505
§ 4 - Exemples de qualification de clauses510
Section 2 - Régime des clauses d'exclusion de garantie511
§ 1 - Conditions de validité511
§ 2 - Preuve de l'exclusion de garantie515
§ 3 - Rôle du juge515
Section 3 - Effets de l'exclusion de garantie et renonciation de l'assureur516
§ 1 - Effets de l'exclusion de garantie516
§ 2 - Renonciation de l'assureur516
Chapitre 5 - Faute intentionnelle ou dolosive517
Section 1 - Exclusion de la faute intentionnelle ou dolosive de l'assuré518
§ 1 - Causes de l'inassurabilité de la faute intentionnelle ou dolosive518
§ 2 - Champ d'application de l'inassurabilité519
§ 3 - Régime de l'exclusion de la faute intentionnelle ou dolosive523
Section 2 - Assurance de la faute intentionnelle des personnes dont l'assuré doit répondre530
§ 1 - Force et champ d'application530
§ 2 - Gravité de la faute et personnes dont l'assuré doit répondre531
§ 3 - Liberté contractuelle encadrée532
Titre 2 - La vie du contrat d'assurance535
Sous-titre 1 - La modification du risque535
Chapitre 1 - La modification du contrat535
Section 1 - Régime général536
§ 1 - Causes de la modification536
§ 2 - Conditions de la modification536
Section 2 - Acceptation par le silence de l'assureur539
§ 1 - Principe540
§ 2 - Domaine d'application de la règle540
§ 3 - Conditions d'application de la règle543
§ 4 - Effets du silence544
Chapitre 2 - L'aggravation du risque545
Section 1 - Aggravation du risque545
§ 1 - Circonstances à déclarer546
§ 2 - Modalités de déclaration548
§ 3 - Conséquences de la déclaration548
§ 4 - Sanctions encourues en cas de non-respect de l'obligation550
Section 2 - Diminution du risque551
Chapitre 3 - Le transfert de propriété de la chose assurée551
Section 1 - Cas général552
§ 1 - Domaine d'application de la règle552
§ 2 - Conditions de la transmission du contrat553
§ 3 - Effets de la transmission du contrat554
Section 2 - Aliénation d'un véhicule terrestre à moteur ou d'un bateau de plaisance558
§ 1 - Domaine d'application de la règle558
§ 2 - Suspension du contrat d'assurance559
§ 3 - Remise en vigueur du contrat ou résiliation560
Sous-titre 2 - Le sinistre560
Chapitre 1 - La déclaration du sinistre560
Section 1 - Obligation de déclaration dû sinistre et sanctions561
§ 1 - Obligation de déclaration562
§ 2 - Sanction de la déclaration tardive du sinistre566
Section 2 - Preuve du sinistre570
Section 3 - Autres obligations de l'assuré572
§ 1 - Obligations conventionnelles572
§ 2 - Fraude de l'assuré574
Chapitre 2 - Le paiement de l'indemnité578
Section 1 - Détermination du montant de l'indemnité580
§ 1 - Évaluation du dommage580
§ 2 - Limites à la dette de l'assureur586
§ 3 - Les conventions entre assureurs595
Section 2 - Modalités de paiement596
§ 1 - Provision596
§ 2 - Compensation avec les primes impayées596
Section 3 - Retard de paiement de l'indemnité597
§ 1 - Principes généraux597
§ 2 - Point de départ du calcul des intérêts moratoires598
§ 3 - Intérêts moratoires et plafond de garantie600
Chapitre 3 - Le bénéficiaire de l'indemnité601
Section 1 - Détermination du bénéficiaire originaire de l'indemnité602
§ 1 - Assurances de dommages603
§ 2 - Assurances de personnes605
Section 2 - Créanciers ayant une sûreté sur la chose607
§ 1 - Domaine d'application de l'article L. 121-13 du Code des assurances607
§ 2 - Conditions d'application de l'article L. 121-13 du Code des assurances609
§ 3 - Effets de l'article L. 121-13 du Code des assurances611
Chapitre 4 - Le recours de l'assureur après paiement612
Section 1 - Les causes du recours de l'assureur après paiement de l'indemnité612
Section 2 - Recours subrogatoire de l'assureur613
§ 1 - Fondements du recours de l'assureur après paiement614
§ 2 - Conditions du recours subrogatoire de l'assureur616
§ 3 - Conséquences de la subrogation620
Section 3 - Recours impossible de l'assureur623
§ 1 - Recours impossible de l'assureur contre son assuré623
§ 2 - Recours impossible contre les proches de l'assuré623
§ 3 - Recours rendu impossible par le fait de l'assuré, conséquences625
§ 4 - Renonciation à recours de l'assureur625
Sous-titre 3 - Continuation ou fin du contrat628
Chapitre 1 - La tacite reconduction628
Section 1 - Durée du contrat629
§ 1 - Détermination de la durée629
§ 2 - Mention de la durée630
§ 3 - Présence d'une clause de tacite reconduction630
Section 2 - Conditions de la tacite reconduction631
§ 1 - Contrat à durée déterminée arrivé à terme631
§ 2 - Existence d'une clause expresse631
§ 3 - Absence d'opposition d'une des parties632
Section 3 - Effets de la tacite reconduction635
Chapitre 2 - La résiliation636
Section 1 - Régime général637
Section 2 - Facultés de résiliation ouvertes à l'assureur640
§ 1 - Résiliation après sinistre640
§ 2 - Non-respect de ses obligations par l'assuré641
§ 3 - Aggravation du risque assuré642
Section 3 - Facultés de résiliation ouvertes au souscripteur642
§ 1 - Réplique à une résiliation après sinistre642
§ 2 - Diminution du risque642
§ 3 - Clause de durée du contrat643
§ 4 - Exercice du droit à dénonciation de la tacite reconduction643
§ 5 - Loi n° 2014-344 du 17 mars 2014 relative à la consommation643
Section 4 - Facultés de résiliation ouvertes à l'assureur et au souscripteur645
§ 1 - Faculté de résiliation annuelle645
§ 2 - Changements dans la situation de l'assuré649
§ 3 - Résiliation consécutive au transfert de propriété de la chose assurée651
Section 5 - Cas de résiliation de plein droit652
§ 1 - Perte totale de la chose assurée652
§ 2 - Réquisition de la chose assurée652
Sous-titre 4 - Le litige652
Chapitre 1 - La prescription biennale652
Section 1 - Principes généraux et domaine de la prescription biennale653
§ 1 - Principes généraux654
§ 2 - Domaine d'application de la prescription 660
Section 2 - Point de départ et modalités de calcul de la prescription665
§ 1 - Point de départ665
§ 2 - Modalités de calcul669
Section 3 - interruption et suspension de la prescription670
§ 1 - Interruption670
§ 2 - Suspension de la prescription675
§ 3 - Interruption et suspension conventionnelles676
Chapitre 2 - La médiation678
Section 1 - Généralités679
Section 2 - Règles de fonctionnement du dispositif de la médiation de l'assurance683
§ 1 - Le statut du médiateur : Indépendance, moyens de fonctionnement et obligations de communication683
§ 2 - La procédure de médiation et la saisine du médiateur684
§ 3 - Compétence, pouvoirs du médiateur et portée de l'avis688
Chapitre 3 - Le tribunal compétent, la loi applicable690
Section 1 - Conflits de lois690
Sous-section 1 - Détermination de la loi applicable691
§ 1 - Système antérieur au Règlement CE Rome I691
§ 2 - Loi applicable en vertu des Règlements CE Rome I et Rome II696
Sous-section 2 - Domaine de la loi applicable au contrat698
§ 1 - Système antérieur au Règlement CE Rome I699
§ 2 - Système issu des Règlements CE Rome I et Rome II701
Section 2 - Conflits de juridictions702
§ 1 - Application des règles des Conventions de Bruxelles, de Lugano ou du Règlement communautaire du 12 décembre 2012703
§ 2 - Application du droit commun des conflits de juridictions706
Chapitre 4 - Le procès707
Section 1 - Compétence juridictionnelle707
§ 1 - Compétence territoriale707
§ 2 - Compétence d'attribution708
Section 2 - Direction du procès par l'assureur710
§ 1 - Clauses aménageant la période antérieure au procès710
§ 2 - Clause de direction du procès712
Section 3 - Intervention de l'assureur dans le procès718
§ 1 - Intervention de l'assureur dans le procès civil718
§ 2 - Intervention de l'assureur au procès pénal719
Troisième Partie
Les assurances des consommateurs721
Titre 1 - Les assurances de dommages723
Sous-titre 1 - Le logement723
Chapitre 1 - La MRH : présentation générale723
Section 1 - Événements garantis724
§ 1 - Risques « multiples »724
§ 2 - Risques « habitation »725
Section 2 a Souscription facultative ou obligatoire725
§ 1 - Propriétaire ou copropriétaire726
§ 2 - Locataire726
Chapitre 2 - La MRH : l'assurance des biens728
Section 1 a Garanties principales728
§ 1 - Assurance contre l'incendie728
§ 2 - Assurance contre le vol737
§ 3 - Assurance contre le dégât des eaux745
§ 4 - Assurance contre te bris de glace748
Section 2 - Extensions de garantie obligatoire748
§ 1 - Risques liés aux forces de la nature748
§ 2 - Risques liés au fait de l'homme750
Chapitre 3 - La MRH : l'assurance des responsabilités751
Section 1 - Responsabilité contractuelle752
§ 1 - Responsabilité du locataire752
§ 2 - Responsabilité du propriétaire755
Section 2 - Responsabilité délictuelle756
Chapitre 4 - L'assurance des catastrophes naturelles et technologiques758
Section 1 - L'assurance des catastrophes naturelles759
§ 1 - Domaine de la garantie759
§ 2 - Objet de la garantie760
§ 3 - Mise en oeuvre de la garantie762
§ 4 - Sinistre763
§ 5 - Indemnisation763
Section 2 - L'assurance des catastrophes technologiques764
§ 1 - Conditions d'indemnisation765
§ 2 - Mise en oeuvre de l'indemnisation766
Chapitre 5 - L'assurance de protection juridique767
Section 1 - Contenu du contrat d'assurance de protection juridique768
§ 1 - Objet du contrat768
§ 2 - Aléa et assurance de protection juridique774
§ 3 - Obligations de l'assureur775
Section 2 - Mise en oeuvre du contrat d'assurance de protection juridique781
§ 1 - Déclaration du sinistre par l'assuré781
§ 2 - Gestion du sinistre par l'assureur783
Sous-titre 2 - L'automobile et autres véhicules789
Chapitre 1 Le véhicule assuré789
Section 1 - Véhicules assujettis à l'assurance obligatoire790
§ 1 - Qu'est-ce qu'un véhicule terrestre à moteur ?790
§ 2 - Qu'est-ce qu'une remorque ou semi-remorque ?795
§ 3 - Mise en circulation du véhicule798
Section 2 - Événements provoqués par le véhicule800
§ 1 - Accidents, incendies ou explosions causés par le véhicule801
§ 2 - « Trous de garantie » de l'assurance obligatoire803
Section 3 - Protection facultative du véhicule807
§ 1 - Agencement des garanties facultatives808
§ 2 - Protection contre la disparition du véhicule : le vol810
§ 3 - Autres garanties de dommages au véhicule816
Chapitre 2 - La personne assurée818
Section 1 - Qui est la personne assurée ?820
§ 1 - Assuré principal : le « conducteur habituel »820
§ 2 - Mensonges relatifs au conducteur habituel822
§ 3 - Personnes légalement assurées825
Section 2 - Droit de ne pas garantir la personne responsable835
§ 1 - Circonstances qui excluent la garantie835
§ 2 - Circonstances susceptibles de limiter la garantie du responsable841
Section 3 - Influence de la tarification sur le coût de la garantie844
§ 1 - Réduction et majoration de la prime844
§ 2 - Réglementation des surprimes847
Chapitre 3 - Le responsable de l'accident de la circulation848
Section 1 - La loi Badinter s'applique-t-elle à l'accident envisagé ?849
§ 1 - Émergence d'une nouvelle loi849
§ 2 - Champ d'application du droit à indemnisation851
Section 2 - Responsabilité du conducteur862
§ 1 - Identification du conducteur862
§ 2 - Accidents du conducteur865
§ 3 - Recours entre conducteurs impliqués874
Section 3 - Responsabilité des victimes non motorisées875
§ 1 - Piéton, cycliste et passager875
§ 2 - Préjudice de la famille ou des proches des victimes, victimes par ricochet880
Chapitre 4 - Les procédures de règlement des sinistres automobiles883
Section 1 - Procédure d'indemnisation du sinistre matériel884
§ 1 - Connaissance du sinistre par l'assureur884
§ 2 - Préalable à l'indemnisation : l'expertise automobile888
Section 2 - Procédure d'indemnisation du sinistre corporel902
§ 1 - Offre d'indemnité de l'assureur902
§ 2 - Acceptation de l'offre : la transaction909
§ 3 - Saisine concomitante des juridictions911
Chapitre 5 - Le Fonds de garantie915
Section 1 - L'origine du Fonds de garantie916
Sous-section 1 - L'insuffisance de l'assurance automobile916
Sous-section 2 - Le rôle du Fonds de garantie pour les accidents causés par un véhicule terrestre à moteur916
Sous-section 3 - Les Fonds de garantie automobile dans l'Union européenne917
Section 2 - Dommages ouvrant droit à réparation917
§ 1 - Lieu de l'accident917
§ 2 - Nature de l'accident918
§ 3 - Conditions relatives à l'auteur du dommage920
§ 4 - Nature des dommages920
Section 3 - Conditions relatives à la victime922
Sous-section 1 - Situation de la victime922
§ 1 - La qualité de la victime922
§ 2 - La nationalité de la victime922
Sous-section 2 - Les victimes exclues923
§ 1 - L'exclusion du conducteur923
§ 2 - Les autres personnes exclues923
Section 4 - Procédure pour saisir le FGAO924
§ 1 - Le Fonds de garantie supplée la carence du responsable924
§ 2 - Les procédures préalables à la saisine du Fonds925
§ 3 - Saisine du Fonds de garantie925
Section 5 - Financement et organisation927
Sous-section 1 - Les ressources du FGAO927
§ 1 - Les sources principales de financement927
§ 2 - Les contributions928
§ 3 - Les sources secondaires de financement928
§ 4 - Les recours du Fonds de garantie929
Sous-section 2 - Le fonctionnement du FGAO929
§ 1 - Le Conseil d'administration930
§ 2 - La direction930
§ 3 - L'assemblée générale930
Sous-titre 3 - Responsabilité et litiges931
Chapitre 1 - L'assurance responsabilité civile « vie privée »931
Section 1 - Risques garantis932
§ 1 - Garantie de La dette de responsabilité de l'assuré933
§ 2 - Garantie de la créance de réparation de la victime936
Section 2 - Mise en oeuvre de la garantie940
§ 1 - Processus transactionnel940
§ 2 - Voie contentieuse940
Chapitre 2 - L'assurance scolaire953
Section 1 - Caractères spécifiques954
§ 1 - Régime de la souscription954
§ 2 - Formules proposées954
§ 3 - Risques garantis954
§ 4 - Exclusions de garantie955
Section 2 - Spécificité limitée956
§ 1 - Hypothèses de double emploi de l'assurance scolaire avec d'autres assurances956
§ 2 - Effets du double emploi de l'assurance scolaire avec d'autres assurances956
Sous-titre 4 - Les assurances des loisirs957
Chapitre 1 - L'assurance sports d'hiver - sports dangereux957
Section 1 - L'assurance souscrite par les groupements sportifs959
Sous-section 1 - Les obligations d'assurance959
§ 1 - Souscription obligatoire d'une assurance de responsabilité civile959
§ 2 - Souscription obligatoire d'une assurance de personnes963
Sous-section 2 - L'obligation d'information964
§ 1 - Informations relatives à l'assurance de responsabilité civile964
§ 2 - Informations relatives à l'assurance de personnes965
Section 2 - L'assurance souscrite par le sportif967
§ 1 - L'assurance de responsabilité civile967
§ 2 - L'assurance « individuelle accidents »968
Chapitre 2 - L'assurance chasse969
Section 1 - Assurances obligatoires970
§ 1 - Obligations du chasseur970
§ 2 - Obligations des associations de chasse971
Section 2 - Fonds de garantie972
Section 3 - Indemnisation des dégâts de gibier973
§ 1 - Indemnisation non contentieuse973
§ 2 - Indemnisation contentieuse976
Chapitre 3 - L'assurance navigation de plaisance976
Section 1 - Assurance de responsabilité civile977
Section 2 - Assurance des dommages au navire979
Chapitre 4 - L'assistance981
Section 1 - Caractéristiques principales de la convention d'assistance982
§ 1 - Contenu du contrat982
§ 2 - Responsabilité de la société d'assistance984
Section 2 - Diversité des garanties d'assistance985
§ 1 - Assistance aux déplacements985
§ 2 - Assistance à domicile986
Chapitre 5 - L'assurance des voyages (vol, annulation, dommages corporels)987
Section 1 - Présentation générale988
§ 1 - Intérêt de la souscription988
§ 2 - Obligation d'information990
Section 2 - Garanties proposées992
§ 1 - Garantie annulation992
§ 2 - Retard d'avion et de train, annulation de vol993
§ 3 - Garantie accident et maladie995
§ 4 - Assurance des bagages996
Chapitre 6 - L'assurance animaux de compagnie998
Section 1 - Assurance de responsabilité civile998
§ 1 - Principaux aspects de la responsabilité civile du fait des animaux998
§ 2 - Garanties d'assurance de responsabilité civile1005
Section 2 - Assurance de l'animal1006
Titre 2 - Les assurances de personnes1009
Sous-titre 1 - L'assurance vie individuelle1009
Chapitre 1 - Assurance vie : principes généraux1009
Section 1 - Marché de l'assurance vie1011
Section 2 - Classification des produits d'assurance vie1014
§ 1 - Classification fondée sur la nature du risque garanti1014
§ 2 - Classification fondée sur les techniques de valorisation1016
§ 3 - Classification fondée sur les modalités de conclusion du contrat1021
§ 4 - Classification fondée sur l'économie du contrat1022
Chapitre 2 - Formation du contrat d'assurance vie1023
Section 1 - Souscription du contrat d'assurance vie1026
§ 1 - Capacité et pouvoirs du souscripteur1026
§ 2 - Information du souscripteur1030
§ 3 - Droit de renonciation du souscripteur1037
§ 4 - Information de l'assureur1042
§ 5 - Rédaction du contrat1047
Section 2 - L'assuré1048
Section 3 - Le bénéficiaire du contrat d'assurance vie1050
§ 1 - Nature de la désignation du bénéficiaire1050
§ 2 - But de la désignation du bénéficiaire1051
§ 3 - Modalités du droit de désignation du bénéficiaire1052
§ 4 - Rédaction de la clause bénéficiaire1054
§ 5 - Acceptation du bénéficiaire1059
§ 6 - Révocation du bénéficiaire1064
Chapitre 3 - Effets du contrat d'assurance vie1070
Section 1 - Effets du contrat avant son dénouement1072
§ 1 - Paiement des cotisations1072
§ 2 - Droits du souscripteur1076
Section 2 - Exécution du contrat après son dénouement1090
§ 1 - Événement déclenchant le dénouement du contrat1090
§ 2 - Droits du bénéficiaire1094
Chapitre 4 - Fiscalité du contrat d'assurance vie1109
Section 1 - La fiscalité en cas de vie1109
Sous-section 1 - Régime général de la fiscalité en cas de vie1109
§ 1 - L'imposition partielle des produits1109
§ 2 - Les hypothèses de non-imposition des produits1110
§ 3 - Cas particuliers d'exonération1110
Sous-section 2 - Fiscalité des contrats DSK1110
§ 1 - Caractéristiques des bons ou contrats investis en actions1110
§ 2 - Les nouveaux contrats DSK1111
§ 3 - Régime fiscal des contrats DSK1112
Sous-section 3 - Fiscalité des rachats1112
§ 1 - Impôt sur le revenu ou prélèvement libératoire et flat-tax1112
§ 2 - Imposition partielle des produits : précisions de l'Administration fiscale1113
§ 3 - Fiscalité des rachats partiels1114
§ 4 - Contrats à « bonus » de fidélité1114
§ 5 - Le régime de prélèvement libératoire français condamné par la CJCE1115
Sous-section 4 - Les prélèvements sociaux1116
§ 1 - Instauration des prélèvements sociaux1116
§ 2 - La date effective des prélèvements sociaux1117
Section 2 - Fiscalité des rentes1118
Sous-section 1 - Fiscalité des rentes viagères1118
Sous-section 2 - Rentes versées dans le cadre d'un PEP1119
Sous-section 3 - Fiscalité des rentes temporaires1119
Section 3 - La réduction d'impôt1119
Section 4 - Fiscalité en cas de décès1120
Sous-section 1 - Fiscalité des donations et successions1120
§ 1 - Droits de succession et donation : Abattements applicables1120
§ 2 - Barème des droits de succession et de donation1121
Sous-section 2 -Article 757 B du Code général des impôts1122
§ 1 - Les contrats décès non imposés1122
§ 2 - La fiscalité des contrats entrant dans le champ d'application de l'article 757 B du Code général des impôts1122
§ 3 - L'instruction fiscale du 29 mai 1992 (n° 7 G-4-92)1122
§ 4 - L'instruction fiscale confrontée à la jurisprudence1123
§ 5 - L'instruction fiscale du 30 avril 2002 (n° 7 G-5-02)1124
§ 6 - Obligations déclaratives des bénéficiaires1124
§ 7 - Obligations des assureurs1125
§ 8 - Non prise en compte des frais de gestion1126
§ 9 - Répartition de l'abattement1126
§ 10 - Souscripteur différent de l'assuré1126
§ 11 - Capitaux inférieurs aux primes versées1127
Sous-section 3 - Article 990 I du Code général des impôts1127
§ 1 - Modalités de l'imposition1127
§ 2 - Les contrats euro croissance1128
§ 3 - Les nouveaux contrats en unités de compte : contrats vie génération1129
§ 4 - Clause bénéficiaire démembrée1130
§ 5 - Paiement du prélèvement de 20 %1131
§ 6 - Obligations déclaratives des assureurs (CGI, art. 806, IV)1131
§ 7 - Contrats souscrits auprès d'assureurs situés hors de France1132
§ 8 - Bénéficiaire invalide1132
§ 9 - Différé de paiement1132
Section 5 - Cadres fiscaux particuliers1133
Sous-section 1 - Fiscalité des bons de capitalisation1133
§ 1 - Fiscalité des bons de capitalisation nominatifs1133
§ 2 - Prélèvements sociaux sur les bons de capitalisation nominatifs1134
§ 3 - Bons de capitalisation et ISF1134
§ 4 - La fiscalité des bons de capitalisation anonymes1135
Sous-section 2 - Contrats « rente-survie » et « épargne handicap »1135
§ 1 - Définition des contrats « rente-survie » et « épargne handicap »1135
§ 2 - Montant de la réduction d'impôt1136
Sous-titre 2 - La garantie des maladies et atteintes corporelles1136
Chapitre 1 - L'assurance santé1136
Section 1 - Les règles applicables à l'assurance complémentaire santé1137
§ 1 - Directives européennes1137
§ 2 - Loi « Evin » et extension de la couverture santé aux salariés1137
§ 3 - Loi « Madelin »1138
§ 4 - Complémentaire santé solidaire1139
Section 2 - Parties au contrat en assurance complémentaire santé1139
§ 1 - Bénéficiaires du contrat1139
§ 2 - Principaux organismes couvrant le risque santé1141
Section 3 Contrat en assurance complémentaire santé1144
§ 1 - Modalités de souscription d'une assurance complémentaire santé1144
§ 2 - Vie du contrat1153
§ 3 - Garanties1161
Chapitre 2 - La garantie des accidents de la vie1164
Section 1 - L'objet du contrat1164
Sous-section 1 - Les risques garantis1164
§ 1 - Le risque d'accident1164
§ 2 - Définition contractuelle1165
§ 3 - La charge de la preuve du caractère accidentel1165
§ 4 - L'appréciation souveraine des juges du fond1165
Sous-section 2 - Les personnes assurées1166
§ 1 - Le souscripteur a seul la qualité d'assuré1166
§ 2 - La famille a la qualité d'assuré1166
Sous-section 3 - Les risques exclus :1167
§ 1 - La faute intentionnelle de l'assuré1167
§ 5 - Le transfert des droits1304
§ 6 - Le dépositaire des actifs1305
§ 7 - L'information des participants1305
Sous-section 3 - Fiscalité du PERP1306
§ 1 - La fiscalité des cotisations1306
§ 2 - La fiscalité des prestations1307
§ 3 - Rentes et ISF1307
Section 2 - Le Plan d'épargne Retraite individuel1307
§ 1 - La disponibilité de l'épargne à l'échéance1308
§ 2 - La disponibilité de l'épargne avant son échéance1308
§ 3 - La gestion du PER1309
§ 4 - Transfert/Portabilité des droits1309
§ 5 - Information du titulaire du PER1309
§ 6 - Fiscalité du PER1309
§ 7 - Prélèvements sociaux1310
Section 2 - PEA Assurance - Plan d'Épargne en Actions1310
Sous-section 1 a Caractéristiques du PEA Assurance1310
§ 1 - Objet du PEA1310
§ 2 - Titres pouvant servir de support à un PEA1310
§ 3 - Spécificités du PEA Assurance1311
§ 4 - PEA Assurance PME1311
§ 5 Personnes pouvant ouvrir un PEA1311
§ 6 - Date d'ouverture du PEA et montant des versements pouvant être effectués sur un PEA1312
§ 7 - Conséquences du non-respect du fonctionnement du PEA1312
Sous-section 2 - Régime fiscal du PEA1312
§ 1 - Fiscalité des produits procurés par les placements1312
§ 2 - Conséquences des rachats avant cinq ans1313
§ 3 - Les prélèvements sociaux1313
§ 4 - Conséquences des rachats après cinq ans1313
§ 5 - Rachat pour création ou reprise d'entreprise1314
Section 3 - Le PEP - Plan d'épargne Populaire1315
Sous-section 1 - Mécanismes du PEP1315
§ 1 - Définition1315
§ 2 - Durée du PEP et sommes investies1315
§ 3 - Cessation du PEP et transfert de PEP à PEP1315
Sous-section 2 - Fiscalité du PEP1316
§ 1 - Suppression de la prime d'État1316
§ 2 - Imposition des produits1316
§ 3 - Les prélèvements sociaux1316
§ 4 - La date effective des prélèvements sociaux1317
§ 5 - Non-imposition des rentes1317
Quatrième partie
Les assurances des entreprises1319
Titre 1 - Les activités1321
Sous-titre 1 - Risques et assurances des entreprises1321
Chapitre 1 - Le contrat d'assurance de responsabilité civile d'exploitation1323
Section 1 - Cadre de la garantie1323
§ 1 - Détermination assurés/tiers1323
§ 2 - Activités garanties : activités déclarées1325
Section 2 - Corrélation Assurance / Responsabilités1326
§ 1 - Garantie des fautes personnelles de l'assuré1327
§ 2 - Garantie des fautes commises par les préposés1330
§ 3 - Garantie liée au fait des choses1333
§ 4 - La garantie et les éléments liés la dette de responsabilité1334
Section 3 - Exclusions contractuelles / Extensions de garantie envisageables1340
§ 1 - Garantie de la faute intentionnelle ou inexcusable de l'employeur vis-à-vis des préposés1340
§ 2 - Autres garanties de l'employeur vis-à-vis de son personnel1345
§ 3 - Exécution du travail sur une chose et garanties1347
§ 4 - Dommages prévisibles/Inobservation des règles de l'art : les exclusions relatives aux modalités du travail1349
§ 5 - Fait des sous traitants1350
§ 6 - Risques couverts par des polices spécifiques1351
§ 7 - Risques exceptionnels1355
Section 4 - Étendue financière et spatio-temporelle des garanties1356
§ 1 - Étendue financière des garanties1356
§ 2 - Étendue spatio-temporelle de la garantie1359
Section 5 - Autres assurances : assurances mandataires sociaux, risques sociaux et cybercriminalité1361
§ 1 - Assurance responsabilité civile des mandataires sociaux1362
§ 2 - Assurance des responsabilités sociales de l'entreprise1363
§ 3 - Assurance cybercriminalité1364
Chapitre 2 - L'assurance des atteintes à l'environnement1365
Section 1 - Réglementations et responsabilités1366
Sous-section 1 - Réglementations1366
§ 1 - Réglementation administrative sectorielle1367
§ 2 - Textes transversaux sur l'environnement1375
Sous-section 2 - Responsabilités pour atteintes à l'environnement1377
§ 1 - Régimes de responsabilité civile du fait des atteintes à l'environnement1377
§ 2 - Recevabilité des actions liées aux atteintes à l'environnement1383
§ 3 - Difficultés d'appréciation du lien de causalité et du préjudice1389
§ 4 - Régime de responsabilité issu de la loi responsabilité environnementale n° 2008- 757 du 1er août 2008 (LRE) : le monopole d'action du préfet1391
Section 2 - Assurance des atteintes à l'environnement1396
Sous-section 1 - Appréhension des atteintes à l'environnement par les assureurs1396
§ 1 - Garantie originelle inscrite dans les contrats d'assurance de responsabilité civile exploitation1396
§ 2 - Mise en place des groupements de coréassurance1397
§ 3 - Situation assurantielle existante1398
Sous-section 2 - Assurance responsabilité du fait des atteintes à l'environnement : l'analyse du contrat Assurpol en tant que modèle de référence1398
§ 1 - Souscription1399
§ 2 - Les garanties1402
§ 3 - Principales exclusions1406
§ 4 - Étendue de la garantie1411
Chapitre 3 - Le contrat d'assurance Responsabilité civile produits livrés et/ou après travaux1413
Section 1 - Cadre de la garantie1414
§ 1 - Notion de livraison1414
§ 2 - Corrélation Assurance / type de responsabilités1415
§ 3 - Détermination assurés/tiers1418
§ 4 - Produits assurables1420
Section 2 - Exclusions de garantie1425
§ 1 - Exclusions générales1425
§ 2 - Exclusions tenant au produit livré1428
Section 3 - Étendue financière de la garantie1435
§ 1 - Dommages garantis1435
§ 2 - Plafonds de garantie1439
§ 3 - Auto-assurance et franchises1442
§ 4 - Solutions aux limitations financières : les garanties supplémentaires ou complémentaires1444
Section 4 - Étendue temporelle de la garantie1444
§ 1 - Données du problème1444
§ 2 - Solution actuelle : la loi n° 2003-706 du 1er août 20031450
§ 3 - Problématique des sinistres sériels : incidence temporelle et financière1457
Section 5 - Étendue territoriale de la garantie1459
§ 1 - Activités internationales de l'assuré1459
§ 2 - Appréhension par l'assureur du caractère extraterritorial des garanties1461
Sous-titre 3 - Les assurances construction1463
Chapitre 1 - Le domaine de l'assurance obligatoire1463
Section 1 - Régime antérieur à l'ordonnance du 8 juin 20051465
Section 2 - Régime issu de l'ordonnance du 8 juin 20051466
Sous-section 1 - Ouvrages exclus de l'obligation d'assurance1467
§ 1 - Exclusions absolues1467
§ 2 - Exclusions relatives1467
Sous-section 2 a Cas particulier des ouvrages existants1468
§ 1 - Principe1468
§ 2 - Exception1469
Chapitre 2 - L'assurance dommages-ouvrage1469
Section 1 - Champ d'application1470
Sous-section 1 - Obligation d'assurance1470
§ 1 - Personnes assujetties1470
§ 2 - Sanctions du défaut d'assurance1472
Sous-section 2 - Étendue de la garantie dans le temps1473
§ 1 - Souscription1473
§ 2 - Prise d'effet et durée1474
Sous-section 3 - Domaine de la garantie1475
§ 1 - Dommages garantis1475
§ 2 - Exclusions1476
Sous-section 4 - Montant de la garantie1477
§ 1 - Coût de l'ensemble des travaux de réparation des ouvrages endommagés1477
§ 2 - Conditions de validité des plafonds de garantie1477
§ 3 - Caractère illicite des franchises1478
Section 2 - Mise en oeuvre1478
Sous-section 1 - Déclaration du sinistre par l'assuré1478
Sous-section 2 - Gestion du sinistre par l'assureur1480
§ 1 - Réponse de l'assureur sur l'application de ta garantie1480
§ 2 - Offre d'indemnité1482
§ 3 - Paiement de l'indemnité1483
Sous-section 3 - Conséquences du manquement de l'assureur à ses obligations1485
§ 1 - Sanctions spéciales1485
§ 2 - Responsabilité contractuelle de l'assureur en cas de faute de l'expert1489
Sous-section 4 - Recours subrogatoire de l'assureur de dommages-ouvrage1489
§ 1 - Conditions1489
§ 2 - Étendue1490
Chapitre 3 - L'assurance de responsabilité décennale1491
Section 1 - Champ d'application1491
Sous-section 1 - Souscripteurs1491
§ 1 - Assujettis à l'obligation d'assurance1491
§ 2 - Non assujettis à l'obligation d'assurance1493
Sous-section 2 - Bénéficiaires1494
Sous-section 3 - Dommages garantis1494
§ 1 - Garanties obligatoires1494
§ 2 - Exclusions autorisées1495
§ 3 - Déchéance de garantie1495
Sous-section 4 - Activités garanties1496
Sous-section 5 - Montant de la garantie1497
§ 1 - Franchise1497
§ 2 - Plafond de garantie1497
Sous-section 6 - Étendue de la garantie dans le temps1498
§ 1 - Prise d'effet de la garantie1498
§ 2 - Durée de la garantie1500
Section 2 - Mise en oeuvre1500
Sous-section 1 - Mise en oeuvre à l'initiative de l'assuré1500
Sous-section 2 - Mise en oeuvre à l'initiative du maître de l'ouvrage ou de l'assureur dommages-ouvrage subrogé1501
Chapitre 4 - Les assurances facultatives1504
Section 1 - Règles générales1504
Section 2 - Assurances facultatives des risques encourus avant réception1505
Sous-section 1 - Garantie « effondrement »1505
Sous-section 2 - Garantie « tous risques chantier » (TRC)1506
Sous-section 3 - Assurances de responsabilité civile1507
Section 3 - Assurances facultatives des risques encourus après réception1507
Sous-section 1 - Assurance de responsabilité1507
Sous-section 2 - Assurance de chose : la garantie des dommages aux existants1508
Titre 2 - Les personnes1509
Sous-titre 1 - Les ressources humaines1509
Chapitre 1 - Les assurances de santé des salariés1509
Section 1 - Les garanties1510
Sous-section 1 - La garantie frais de soins1510
§ 1 - L'objet de la garantie frais de soins1510
§ 2 - Les contrats responsables1511
§ 3 - La complémentaire santé solidaire1511
Sous-section 2 - La garantie hospitalisation1513
§ 1 - Objet de la garantie hospitalisation1513
§ 2 - Limites de la garantie hospitalisation1514
Sous-section 3 - L'invalidité permanente partielle ou totale1514
§ 1 - Objet de la garantie1514
§ 2 - Appréciation de l'invalidité1514
Section 2 - Le fonctionnement du contrat1515
Sous-section 1 - L'information à la charge de l'organisme1515
§ 1 - Règles concernant les assureurs soumis au Code des assurances1515
§ 2 - Règles concernant les mutuelles1515
§ 3 - Règles concernant les institutions de prévoyance1516
Sous-section 2 - La déclaration du risque1516
§ 1 - Exception à la déclaration du risque1516
§ 2 - La déclaration à la souscription1517
§ 3 - La fausse déclaration1518
Sous-section 3 - Prise d'effet de la garantie et durée de la garantie1519
§ 1 - La garantie des pathologies antérieures à la souscription1519
§ 2 - Le principe d'une garantie viagère pour les frais de soins1520
§ 3 - Garantie viagère pour les autres garanties après deux ans1520
§ 4 - La résiliation du contrat1520
Sous-section 4 - Les exclusions de risques1521
Section 3 - Le règlement des prestations1521
Sous-section 1 - La déclaration du sinistre1521
Sous-section 2 - La déclaration tardive1522
§ 1 - Délai de déclaration1522
§ 2 - Sanction de la déclaration tardive1522
§ 3 - La prescription1523
Sous-section 3 - Nature des prestations et subrogation1524
§ 1 - Les frais de soins1524
§ 2 - Les autres garanties1525
§ 3 - Subrogation légale1526
Chapitre 2 - La retraite des salariés1527
Section 1 - La retraite obligatoire1527
Sous-section 1 - La retraite de base1528
§ 1 - Les personnes concernées1528
§ 2 - Les conditions au versement de la pension de retraite1528
§ 3 - Le montant de la retraite1529
§ 4 - La réforme de la retraite : loi n° 2016-60 du 20 janvier 20161530
Sous-section 2 - Le régime de retraite complémentaire des salariés1532
§ 1 - Le principe1532
§ 2 - Les bénéficiaires1533
§ 3 - Les conditions pour percevoir la pension au taux plein1534
Sous-section 3 - Déduction des cotisations1534
§ 1 - Principe de déductibilité totale1534
§ 2 - Salariés détachés en France1535
Section 2 - La retraite supplémentaire1535
Sous-section 1 - Présentation1535
Sous-section 2 - La réforme de 20031535
Sous-section 3 - Création d'un plafond spécifique pour la déduction des cotisations de régimes de retraites supplémentaires1536
§ 1 - L'absence de limite pour ta retraite légale1536
§ 2 - Cotisations déductibles sous plafond de revenus professionnels1537
Sous-section 4 - Régime de déduction des cotisations versées aux régimes de retraite supplémentaire1537
§ 1 - La constitution d'une véritable pension de retraite1537
§ 2 - La pension doit être stipulée payable, au plus tôt, à l'âge normal de départ à la retraite1537
§ 3 - Cas particulier des annuités de pension garanties1537
§ 4 - Les cotisations doivent comporter une participation effective de l'employeur1538
§ 5 - Une même catégorie de personnel1538
§ 6 - Les cotisations doivent être fixées à un taux uniforme1544
§ 7 - La sortie doit s'effectuer en rentes1544
§ 8 - Les contrats sont non rachetables1544
§ 9 - Garantie contre-assurance décès1545
Sous-section 5 - Sort des cotisations excédentaires1545
Sous-section 6 - La réforme issue de la loi n° 2010-1330 du 9 novembre 20101545
§ 1 - Sortie anticipée en capital1565
§ 2 - Renforcement de l'information annuelle1546
§ 3 - Le PERP1546
§ 4 - Les contrats « article 83 »1546
§ 5 - Les contrats « article 39 »1546
Sous-section 7 - La loi PACTE : les principales mesures visant l'épargne retraite et l'assurance vie1547
§ 1 - La mise en place du Plan d'Épargne Retraite d'entreprise1547
§ 2 - Retrait de l'épargne1547
§ 3 - Le nouveau régime fiscal1548
§ 4 - Calendrier de mise en oeuvre de la réforme de l'épargne retraite1548
Sous-titre 2 - Les biens et les valeurs à assurer1600
Chapitre 1 - Les biens à assurer1600
Section 1 - Les locaux professionnels1600
Sous-section 1 - L'assuré, propriétaire des locaux1600
Sous-section 2 - L'assuré, locataire total ou partiel des locaux1601
§ 1 - Cas du locataire unique1601
§ 2 - Cas du locataire partiel1602
§ 3 - Cas particulier de co-occupation du propriétaire1603
§ 4 - Cas particulier des aménagements réalisés par le locataire1603
§ 5 - Régime de la sous-location1604
§ 6 - L'occupant sans titre1605
§ 7 - Responsabilité locative en Alsace-Lorraine1605
Section 2 - Le contenu des locaux professionnels1605
Sous-section 1 - Définitions1605
Sous-section 2 - Cas particulier des biens confiés ou mis en dépôt1606
§ 1 - L'assurance du dépositaire pour le compte du déposant1606
§ 2 - L'assurance du déposant1607
Chapitre 2 - Les valeurs à garantir1608
Section 1 - La valeur économique1609
Section 2 - La valeur d'usage1609
Section 3 - La valeur à neuf1609
Section 4 - Cas particuliers1610
Sous-section 1 - Les risques locatifs ordinaires ou supplémentaires1610
Sous-section 2 - Les constructions sur le terrain d'autrui, biens frappés d'expropriation1610
Sous-section 3 - Les valeurs du contenu1611
Chapitre 3 - Les dispositions spécifiques aux capitaux assurés1611
Section 1 - L'application de la règle proportionnelle de capitaux1611
Section 2 - Le suivi des capitaux assurés1611
Sous-section 1 - L'adaptation périodique ou indexation1612
Sous-section 2 - L'estimation préalable1612
Sous-section 3 - L'investissement automatique et la garantie éventuelle1612
Sous-section 4 - L'assurance des marchandises révisable1613
Sous-section 5 - Le report des excédents1613
Sous-section 6 - La Limitation contractuelle d'indemnité1614
Sous-titre 3 - L'assurance des biens1615
Chapitre 1 - L'incendie et les garanties légiférées - Les garanties annexes à l'incendie1615
Section 1 - Définition de l'incendie1616
Section 2 - La garantie de l'incendie dans les contrats1617
Section 3 - Les autres événements de la garantie de base incendie1617
Sous-section 1 - Les explosions-implosions1618
Sous-section 2 - La chute directe de la foudre1617
Sous-section 3 - Les fuites accidentelles des installations de sprinkleurs1618
Section 4 - Les garanties légiférées1618
Sous-section 1 - Les catastrophes naturelles1618
Sous-section 2 - Les actes de terrorisme ou d'attentats1620
Sous-section 3 - Les tempêtes, ouragans, cyclones1621
Sous-section 4 - Le GAREAT1622
Section 5 - Les exclusions spécifiques de la garantie de base incendie1623
Sous-section 1 - Les exclusions absolues1624
Sous-section 2 - Les exclusions rachetables1624
§ 1 - Exclusions communes1624
§ 2 - Les dommages électriques1625
§ 3 - Les supports d'information1626
Section 6 - Les garanties annexes à l'incendie1627
Sous-section 1 - Les risques spéciaux1627
Sous-section 2 - Le dégât des eaux1627
§ 1 - Principe de la garantie1627
§ 2 - Les événements couverts dans la garantie de base1628
§ 3 - Les extensions de garantie1629
§ 6 - Les mesures de prévention1629
§ 5 - Les exclusions spécifiques1629
Chapitre 2 - Le bris de machine1630
Section 1 - Objet de la garantie1630
Section 2 - Les biens assurés1632
Section 3 - Les exclusions applicables au bris de machine1632
Chapitre 3 - Le matériel informatique1633
Section 1 - Objet de la garantie1633
Section 2 - Les biens assurés1634
Section 3 - Les principales exclusions de la TRI1634
Chapitre 4 - Le vol et la malveillance1635
Section 1 - Les événements garantis1635
Sous-section 1 - L'effraction1635
Sous-section 2 - L'introduction clandestine et le maintien clandestin dans les lieux1636
Sous-section 3 - L'escalade des locaux1636
Sous-section 4 - L'usage ce fausses clés1636
Sous-section 5 - Le vol par les préposés1637
Sous-section 6 - Le vandalisme1637
Section 2 - Les biens garantis en vol1637
Sous-section 1 - Le contenu1637
Sous-section 2 - Les détériorations immobilières1637
Sous-section 3 - Les espèces, fonds et valeurs1637
Sous-section 4 - Les principales exclusions de la garantie vol1638
Sous-section 5 - Les mesures de protection vol1638
Chapitre 5 - Les autres garanties de dommage1639
Section 1 - Le bris de glaces1639
Section 2 - La perte des marchandises périssables1640
Section 3 - Les pertes liquides ou « coulage »1641
Section 4 - Les dommages aux marchandises transportées pour propre compte1441
Section 5 - Garantie des tremblements de terre1642
Section 6 - Autres événements naturels1643
Section 7 - Garantie des effondrements1643
Section 8 - Le volet « tous risques sauf »1643
Section 9 - Le cyber-risque1644
§ 1 - Généralités1644
§ 2 - Les garanties du risque « cyber indirect »1644
§ 3 - Les garanties du risque « cyber direct »1644
§ 4 - Principales mesures de prévention exigées1645
Chapitre 6 - Les frais et pertes divers1646
Section 1 - Les frais de démolition, de déblais et d'enlèvement1646
Section 2 - Les frais de déplacement, de replacement et de relogement1646
Section 3 - La perte d'usage1647
Section 4 - La perte de loyers1647
Section 5 - Les pertes financières sur aménagements1647
Section 6 - Les frais de remise en conformité1648
Section 7 - Le remboursement de la prime d'assurance « dommages-ouvrage »1648
Section 8 - Les honoraires des décorateurs, des bureaux d'études ou de contrôle technique, du coordinateurs en matière de sécurité1648
Section 9 - Les honoraires d'expert assuré1649
Section 10 - Les frais de sauvetage1649
Section 11 - Les pertes indirectes1649
Section 12 - L'assurance des intérêts d'emprunts1650
Chapitre 7 - L'assurance des flottes automobiles1650
Section 1 - Définition d'une flotte automobile1650
Section 2 - Les garanties des flottes automobiles1651
Sous-section 1 - Garantie de responsabilité civile1652
Sous-section 2 - Les garanties facultatives1652
Section 3 - La tarification et la gestion des flottes1653
Sous-section 1 - La tarification des flottes1653
§ 1 - Généralités1653
§ 2 - Les franchises dans les flottes automobiles1654
Sous-section 2 - Les modalités de gestion des flottes1656
§ 1 - Gestion des flottes à véhicules désignés1656
§ 2 - Gestion des flottes à véhicules non désignés1656
§ 3 - Les renouvellements1657
Sous-section 3 - La prévention dans la gestion des flottes1658
Section 4 - Cas particulier des engins1659
Section 5 - Les contrats mission ou RC Commettant1660
Chapitre 8 - Les responsabilités au sein des contrats dommages1661
Section 1 - Les recours des voisins et des tiers1661
Section 2 - Responsabilité du locataire envers son propriétaire1663
Sous-section 1 - Responsabilité pour « trouble de jouissance »1663
Sous-section 2 - Responsabilité « perte de loyers »1664
Section 3 - Responsabilité du propriétaire vis-à-vis de son ou de ses locataires1664
Sous-section 1 - Responsabilité pour « trouble de jouissance »1664
Sous-section 2 - Le recours des locataires1664
Section 4 - Les renonciations à recours1665
Sous-section 1 - Renonciation à recours du bailleur envers son preneur1665
Sous-section 2 - Renonciation à recours du preneur envers son bailleur1666
Sous-section 3 - Renonciation réciproque à recours et assurance pour compte commun1666
Sous-titre 4 - Les pertes financières1667
Chapitre 1 - Les pertes d'exploitation1667
Section 1 - Objet de la garantie1667
Section 2 - Les capitaux assurés1668
Section 3 - La période d'indemnisation1669
Section 4 - La détermination des capitaux assurés1670
Sous-section 1 - Généralités1670
Sous-section 2 - Convention de dérogation conditionnelle à la règle proportionnelle de capitaux1671
Sous-section 3 - Assurance avec la clause dite d'ajustabilité1671
Section 5 - La mise en oeuvre de la garantie1671
Section 6 - Les garanties optionnelles1672
Sous-section 1 - La carence de fournisseurs1673
Sous-section 2 - La fermeture administrative1673
Sous-section 3 - L'impossibilité d'accès1676
Sous-section 4 - Les frais supplémentaires additionnels1676
Chapitre 2 - Autres frais et pertes financières1675
Section 1 - Les frais supplémentaires seuls1675
Section 2 - La perte de valeur vénale du fonds de commerce1677
Table des matières
1679
Index alphabétique
1715