Histoire du contrat d'assurance (XVIe-XXe s.) de la mer à la terre
De la mer à la terre
André Besson
Jean Bigot
Charlotte Broussy
Carine Jallamion
LGDJ
Remerciements9
Préface11
Principales abréviations17
Introduction21
§ 1. La notion récente et générale d'assurance
21
A. L'étymologie21
B. Instruments juridiques de transferts et d'atténuation des risques22
1. Les instruments de mutualisation22
2. Les instruments de transfert de risques24
a) Le prêt maritime24
b) Le transfert géré par l'autorité politique25
α) La cautio damni infecti
25
β) La prise en charge des risques par l'autorité politique
26
§ 2. L'émergence médiévale de contrats spéciaux d'assurance
26
A. L'assurance en droit féodal26
B. L'assurance en droit commercial maritime27
1. L'apport des théologiens dans l'émergence du contrat d'assurance28
a) Le rejet canonique de l'usure au nom de la morale contractuelle28
b) Le contrat d'assurance aux limites de la proscription canonique30
2. La conceptualisation juridique du contrat d'assurance32
Partie I
Le contrat d'assurance de la mer à la terre
Titre I : Une opération vue avec faveur45
Chapitre 1. Le façonnement primitif du bouclier assurantiel
47
Section 1. La base pratique et législative du contrat français d'assurance47
§ 1. L'éloignement empirique entre contrat d'assurance et contrat de prêt
48
A. La gravitation du contrat d'assurance autour du contrat de prêt de consommation48
1. Les clauses d'assurance au sein de contrats de prêts à intérêt48
2. Le contrat d'assurance aux côtés du contrat de prêt49
B. La stabilisation de la pratique assurantielle autour du contrat de vente50
1. Le rapprochement d'autres contrats commerciaux maritimes.50
a) Le contrat d'affrètement50
b) Le contrat de société51
2. Le rapprochement favorisé avec le contrat de vente52
a) Le contrat d'assurance comme variété de contrat de vente52
b) La pratique spécifique du contrat d'assurance54
α) L'assurance de la chose d'autrui
55
β) L'inscription dans le temps
56
§ 2. La conciliation régulée du contrat d'assurance avec l'ordre public
57
A. La mainmise barcelonaise sur le contrat d'assurance57
1. Les mesures protectionnistes58
2. La condamnation morale du profit59
3. Les intérêts commerciaux61
B. La base législative barcelonaise étendue de facto au Royaume de France63
Conclusion de la Section 167
Section 2. La base doctrinale du contrat spécial d'assurance67
§ 1. La théorisation doctrinale du contrat innomé d'assurance
68
A. Le contrat innomé d'assurance chez les docteurs méridionaux69
1. Le contrat innomé d'assurance chez P. Santerna69
2. Le contrat innomé d'assurance chez les auteurs méridionaux de la deuxième génération70
a) La doctrine italienne dans le sillage de P. Santerna70
α) B. Straccha
70
β) S. Scaccia
72
γ) J.-L.-M. de Casaregis
73
b) La position plus nuancée de la doctrine portugaise73
B. Le contrat innomé d'assurance chez C. du Moulin74
1. Le contrat innomé d'assurance chez C. du Moulin75
2. Le contrat licite d'assurance chez C. du Moulin76
a) Le contrat d'assurance vis-à-vis du contrat de prêt maritime76
b) Le contrat d'assurance vis-à-vis du contrat d'aléa77
§ 2. Le contrat spécial d'assurance en France
77
A. Le contrat spécial d'assurance à partir du Guidon de la Mer78
1. Le contrat spécial d'assurance dans le Guidon de la Mer78
2. Le contrat nommé d'assurance dans la doctrine postérieure au Guidon de la Mer80
a) La doctrine antérieure à l'Ordonnance de la Marine80
b) La doctrine postérieure à l'Ordonnance de la Marine81
B. La nature incertaine du contrat d'assurance terrestre83
1. L'identification doctrinale du contrat d'assurance terrestre83
2. Le contrat innomé d'assurance terrestre85
Conclusion de la Section 286
Conclusion du Chapitre 186
Chapitre 2. La force de la volonté dans le contrat d'assurance
87
Section 1. Le consensualisme dans le contrat d'assurance87
§ 1. La thèse du contrat consensuel d'assurance
88
A. Un contrat théoriquement consensuel89
1. Le dévêtissement doctrinal du contrat d'assurance89
a) L'allègement formel du contrat d'assurance dans la doctrine méridionale89
α) Le contrat d'assurance exclu de la classe des contrats réels
89
β) Le contrat solennel d'assurance
90
b) L'allègement formel du contrat verbis d'assurance chez C. du Moulin91
α) Le contrat innomé d'assurance né d'une stipulation : le § 97 du Tractatus commerciorum et usurarum
91
β) Une conception modernisée de la stipulation éventuellement applicable au contrat d'assurance
93
2. La prudente assimilation jusnaturaliste moderne aux contrats consensuels94
a) Le contrat consensuel d'assurance dans la doctrine jusnaturaliste européenne moderne95
b) Le contrat consensuel d'assurance dans la doctrine française96
α) Le consensualisme incertain du contrat d'assurance dans l'Ordonnance de 1681
97
β) Le consensualisme du contrat d'assurance dans la doctrine française après l'Ordonnance de 1681
98
B. Un contrat difficilement consensuel en pratique100
1. Une assimilation historiquement inachevée avec les contrats consensuels100
2. La recherche étendue de la sécurité contractuelle par les formes102
a) La sécurité contractuelle garantie par les polices pré-imprimées102
b) La sécurité contractuelle garantie par les clauses manuscrites103
3. Le contrat émergent d'assurance terrestre : l'importance renouvelée des formes105
§ 2. L'éventualité d'un contrat réel d'assurance
106
A. Le rôle de la prime en matière d'assurance maritime107
1. La polysémie de la prime dans les premiers traités et législations107
2. La polysémie de la prime en droit français des assurances109
a) La prime dans le sens de praemium109
b) La prime comme praemium et primum110
B. Le rôle de la prime en matière d'assurance terrestre115
Conclusion de la Section 1118
Section 2. La confiance à l'occasion du contrat d'assurance118
§ 1. Un contrat de bonne foi
119
A. La bonne foi aux côtés de la nature propre du contrat d'assurance120
1. Le contrat d'assurance : entre bonne foi et droit étroit120
2. La confrontation de la bonne foi à la liberté contractuelle123
a) L'impact du contrôle contentieux sur le contrat d'assurance123
α) De la mer à la terre : un contentieux à la charge de pairs
123
β) La réduction contemporaine de la marge d'interprétation
125
b) La bonne foi et la force équivalente des volontés des contractants127
α) La bonne foi religieuse et la force des volontés
128
β) La bonne foi et la fonction des cocontractants
129
B. Les implications obligationnelles de la bonne foi131
1. L'obligation découlant directement du devoir de bonne foi : la proscription de la fraude131
a) La proscription du dol dans le contrat d'assurance maritime132
α) Vers la reconnaissance d'une obligation précontractuelle d'information
132
i) L'obligation de ne pas tromper
133
ii) L'obligation d'informer
134
β) Une obligation de moyens atténuée par le jeu des présomptions
137
b) La proscription du dol au sein du contrat d'assurance terrestre138
α) L'obligation d'information de l'assureur
138
β) L'obligation d'information de l'assuré
140
c) Les sanctions encourues142
2. Les obligations découlant indirectement du devoir de bonne foi145
a) Les obligations négatives146
α) L'interdiction d'agir volontairement sur le cours des évènements
146
i) L'interdiction d'agir sur le cours des évènements en matière d'assurance maritime
146
ii) L'interdiction d'agir sur le cours des évènements maintenu en matière d'assurance terrestre
152
β) La limitation du profit des parties au contrat indemnitaire d'assurance
154
i) La soumission de l'assuré au principe indemnitaire
155
ii) L'assureur doit éviter de chercher à se soustraire à l'exécution de son obligation d'indemnisation
160
b) Les obligations positives161
α) L'obligation pour l'assuré de minimiser les dommages
161
i) L'obligation de sauvetage
161
ii) Les limites de l'obligation de sauvetage
162
β) La question de l'imprévision dans le contrat d'assurance
163
i) La révision pour imprévision dans le droit des assurances maritimes
163
ii) La révision pour imprévision et le droit émergent des assurances terrestres
167
§ 2. Un contrat de crédit
169
Conclusion de la Section 2172
Conclusion du Chapitre 2172
Conclusion du Titre I173
Titre II : Une opération vue avec défaveur177
Chapitre 1. L'instrumentalisation controversée de la vie humaine
179
Section 1. L'obstacle surmontable d'assurabilité de la vie humaine180
§ 1. Le développement empirique de l'assurance de personnes
181
A. La couverture assurantielle de personnes non libres181
1. La couverture assurantielle des esclaves181
2. Les conditions de la couverture assurantielle des esclaves183
B. La couverture assurantielle de personnes libres186
§ 2. Des controverses autour de contrats en quête de légitimité
195
A. L'impossibilité juridique du contrat d'assurance sur la vie humaine195
1. L'impossibilité juridique justifiée par la mise à prix illicite de l'objet humain195
2. L'impossibilité juridique progressivement dépassée198
B. Les dégénérescences morales de l'assurance surmontées par la quête de la bonne cause201
1. Le rapprochement du contrat d'assurance et de la gageure comme point de départ de la théorie des contrats aléatoires...202
a) Le contrat d'assurance comme archétype légitime des contrats aléatoires202
α) Le rapprochement contextuel des opérations d'assurance sur la vie, des gageures et jeux
202
β) Le contrat d'assurance, un exemple légitime de contrat aléatoire
204
b) La confrontation du contrat d'assurance sur la vie à la théorie des contrats aléatoires207
2. Le danger spéculatif de votum mortis surmonté à l'aide de l'expérience britannique210
a) Le votum mortis et le concept d'intérêt à l'assurance210
α) L'intérêt à l'assurance contre le votum mortis
210
β) L'affaire Couty de la Pommerais
214
b) Le votum mortis comme instrument de l'abolitionnisme britannique216
Conclusion de la Section 1219
Section 2. Un obstacle source d'enrichissements juridiques220
§ 1. Le positionnement juridique du tiers du contrat d'assurance
221
A. Le tiers dans le contrat d'assurance maritime221
1. Le tiers en présence du contrat de commission221
2. Le tiers en cas d'endossement224
3. Les autres tiers224
B. Le tiers dans le contrat d'assurance terrestre225
1. Le tiers dans le contrat d'assurance de dommages225
2. Le tiers dans le contrat d'assurance sur la vie227
§ 2. La question du juste prix dans le contrat d'assurance
229
A. La lésion comme vice potentiel dans le droit premier des assurances230
B. La lésion progressivement chassée du droit des assurances232
1. Le facteur scientifique d'exclusion de la lésion232
2. Le facteur juridique d'exclusion de la lésion233
Conclusion de la Section 2235
Conclusion du Chapitre 1235
Chapitre 2. La personnalité juridique controversée des assureurs
237
Section 1. Un obstacle ponctuellement fatal240
§ 1. Le renouvellement de la personnalité juridique des assureurs
240
A. Les assureurs maritimes en voie d'abstraction240
1. Des associations entre assureurs particuliers240
2. Des associations françaises d'assureurs à celles de capitaux242
B. La personnalité forcément morale des assureurs terrestres246
2. Le renouvellement controversé de la personnalité juridique des assureurs249
A. Les controverses internes à l'activité assurantielle249
1. L'expansion assurantielle causant une augmentation du contentieux250
2. Les aspirations spéculatives des membres de compagnies d'assurance252
B. Les controverses externes fatales aux compagnies d'assurance253
1. L'opposition idéologique à la spéculation253
2. L'atteinte législative à l'existence des compagnies d'assurance256
Conclusion de la Section 1259
Section 2. Un obstacle surmonté à l'aide de l'État260
§ 1. La renaissance des compagnies d'assurance avec le soutien de l'État
261
A. La renaissance prudente des assureurs par la création de compagnies mutuelles261
1. La faveur prudente pour l'assurance mutuelle pendant l'ère napoléonienne262
a) Les sociétés sui generis d'assurance réciproque et solidaire262
b) Les projets de sociétés d'assurance mutuelle263
2. La faveur renouvelée pour l'assurance mutuelle à partir de la Restauration266
a) La multiplication des sociétés d'assurance mutuelle266
b) Une faveur doctrinalement tempérée267
B. Le déploiement des assureurs à primes fixes au sein de sociétés commerciales269
1. L'essor de l'assurance terrestre à primes fixes avec l'aval gouvernemental269
2. La posture particulière des assureurs à prime vis-à-vis du pouvoir politique273
§ 2. Le développement renouvelé du contrat d'assurance terrestre aux côtés de l'État
275
A. L'évolution du lien contractuel à la suite de l'autorisation étatique des compagnies d'assurance276
1. L'évolution sommaire du lien contractuel sous l'Ancien Régime276
2. L'évolution incertaine du lien contractuel avec l'émergence des assureurs à primes fixes277
a) La force juridique des statuts des compagnies d'assurance277
b) La valeur juridique des conditions imprimées et manuscrites de la police d'assurance282
B. La nature ambivalente du contrat d'assurance : de la sphère commerciale à la sphère civile283
Conclusion de la Section 2286
Conclusion du Chapitre 2287
Conclusion du Titre II288
Conclusion de la Partie I288
Partie II
L'enracinement du contrat d'assurance
Titre I : La révolution assurantielle295
Chapitre 1. Le façonnement du contrat spécial d'assurance terrestre
297
Section 1. La spécialisation prudente du contrat d'assurance terrestre297
§ 1. La formation du contrat spécial d'assurance terrestre
298
A. Les critères additionnels de formation du contrat d'assurance...298
B. L'adaptation sommaire des déclarations précontractuelles300
§ 2. L'exécution du contrat spécial d'assurance terrestre
301
A. L'exécution du contrat avant survenance ou disparition du risque à couvrir301
B. La réalisation du risque303
1. Les conditions de couverture des dommages subis303
a) La déclaration du sinistre303
b) La prise en charge d'évènements dus au fait personnel de l'assuré304
α) La prise en charge du risque accidentel
304
β) L'hypothèse de la démence
306
2. Les mécanismes aménageant le sort de l'assureur307
a) La subrogation307
b) La prescription308
C. La disparition du risque à couvrir310
Conclusion de la Section 1311
Section 2. La spécialisation plus audacieuse du contrat d'assurance terrestre312
§ 1. Les caractéristiques propres du contrat d'assurance sur la vie
312
A. La pratique de l'endossement en matière d'assurance sur la vie312
B. La durée du contrat d'assurance sur la vie entière315
C. La couverture assurantielle du sinistre317
1. L'éventuelle couverture du suicide de la tête assurée318
a) L'exclusion absolue du suicide319
b) L'exclusion restreinte du suicide320
2. L'exclusion progressive du sinistre causé par le bénéficiaire322
§ 2. L'admission du contrat spécial d'assurance de responsabilité
323
A. L'émergence progressive du contrat d'assurance de responsabilité324
1. Le contrat d'assurance de responsabilité du cocontractant vis-à-vis de son loueur324
2. Le contrat d'assurance de responsabilité du fait des choses ...326
B. La mise au jour de spécificités du contrat d'assurance de responsabilité civile330
1. Les modalités particulières de résiliation du contrat d'assurance de responsabilité331
2. La restriction de l'assurance aux accidents survenus sur une voie publique333
3. La subrogation facilitée et la prise en charge des recours en justice de l'assuré334
Conclusion de la Section 2336
Conclusion du Chapitre 1337
Chapitre 2. Le façonnement du contrat providentiel d'assurance terrestre
339
Section 1. Le contrat providentiel d'assurance aux côtés de l'État341
§ 1. L'instrumentalisation du contrat d'assurance au contact du monde ouvrier
341
A. La distinction opportune entre contrat d'assurance contre les accidents et contrats d'assurance sur la vie342
B. Les branches individuelle et collective d'assurance contre les accidents344
1. Le contrat d'assurance individuelle contre les accidents345
2. Le contrat d'assurance collective contre les accidents347
a) Le mécanisme de couverture collective347
b) La place juridique des assurés au contrat d'assurance collective350
α) Le patron : souscripteur assuré
350
β) Les ouvriers : tiers mais assurés
351
§ 2. La confrontation du droit commun civil au contrat providentiel d'assurance
353
A. La confrontation du contrat au droit de la famille353
1. Les bénéficiaires de l'indemnité d'assurance et le droit des successions353
a) La fixation objective des bénéficiaires de l'assurance en cas de décès de l'ouvrier354
b) La complémentarité entre assurance collective et dévolution successorale356
2. Le versement de l'indemnité d'assurance et le droit des régimes matrimoniaux357
B. La confrontation du contrat au droit de la responsabilité civile358
1. Le contrat d'assurance complément au droit civil de la responsabilité358
2. Le contrat d'assurance comme moteur d'objectivation du droit civil de la responsabilité359
Conclusion de la Section 1365
Section 2. Le contrat providentiel d'assurance par l'État365
§ 1. La pratique de l'activité d'assurance par l'État
366
A. Les ambitions monopolistiques et spéculatives de l'État-assureur367
1. Les initiatives de la première moitié du XIXe siècle367
2. Les initiatives de la seconde moitié du XIXe siècle368
B. Les ambitions providentielles de l'État-assureur social : le contrat d'assurance populaire370
1. La caisse d'assurance contre le risque de vieillesse de 1850371
2. Les caisses d'assurance contre les risques de décès et d'accident du travail de 1868372
a) La caisse étatique d'assurance-vie372
b) La caisse étatique d'assurance contre les accidents373
3. Le socle de l'assurance sociale française373
§ 2. L'ambition controversée de l'assurance par l'État
375
A. La controverse préventive autour de l'État assureur375
1. La critique375
2. La réplique377
B. La controverse offensive autour de l'État assureur378
1. Le plaidoyer libéral d'A. Grün et H. Joliat378
2. La réplique socialisante d'I. Alauzet379
3. L'ascendant de la doctrine libérale opposée à l'assurance par l'État380
a) La critique libérale de L. Pouget380
b) La critique libérale d'A. de Courcy382
c) Le point de vue philosophique tempéré de R. Hubert384
Conclusion de la Section 2386
Conclusion du Chapitre 2387
Conclusion du Titre I387
Titre II : La révolution contractuelle389
Chapitre 1. L'action du contrat sur l'adaptation de la loi civile
393
Section 1. La décodification de la libéralité réalisée par le contrat d'assurance sur la vie394
§ 1. La confrontation du contrat d'assurance sur la vie aux mécanismes du droit civil
395
A. La nature incertaine de la libéralité réalisée396
1. Le lien incertain entre contrat d'assurance-vie et libéralité396
2. Le lien avéré entre contrat d'assurance-vie et libéralité397
B. La caractérisation d'une libéralité entre vifs400
1. Les mécanismes juridiques de caractérisation de la libéralité entre vifs400
2. La faveur pour le mécanisme de stipulation pour autrui401
§ 2. La donation spéciale réalisée par le contrat d'assurance sur la vie
407
A. Les formes de la donation réalisée par le contrat d'assurance-vie407
B. La donation réalisée par le contrat d'assurance-vie et l'ordre public des successions409
Conclusion de la Section 1413
Section 2. La décodification du contrat d'assurance terrestre comme limite à la liberté contractuelle413
§ 1. La puissance incertaine des volontés individuelles au sein du contrat d'assurance
415
A. La loi contractuelle renforcée par l'incertitude du régime juridique légal416
B. La pratique d'un contrat obscur et économiquement déséquilibré418
1. Les déséquilibres multiformes au sein du contrat d'assurance418
2. La prise en compte progressive de la position de faiblesse de l'assuré419
a) L'éducation à l'assurance419
b) La dénonciation solidariste de la faiblesse de l'assuré420
§ 2. L'effort de protection de l'assuré en l'absence de loi spécifique au contrat d'assurance terrestre
422
A. Le façonnement prétorien disparate du contrat d'assurance par adhésion423
1. La hiérarchie entre les clauses contractuelles423
2. Le rééquilibrage prétorien du contrat en faveur de l'assuré425
a) L'exclusion de la clause compromissoire425
b) L'exclusion de clauses spéciales de défense428
3. L'insuffisante protection de l'assuré par le juge429
a) La nature contractuelle ou anticontractuelle du contrat d'adhésion d'assurance429
b) L'inadéquation du droit civil des contrats au besoin de protection de l'assuré431
B. La protection dispersée de l'assuré à l'occasion d'initiatives ponctuelles et de lois particulières432
1. La protection développée par la Ligue des assurés433
2. La protection réduite de l'assuré au sein de lois ciblées436
§ 3. L'aboutissement législatif : la loi sur le contrat d'assurance terrestre
438
A. Le long processus d'élaboration d'une loi sur le contrat d'assurance terrestre438
1. Le besoin exprimé d'une loi spéciale sur le contrat d'assurance terrestre438
2. La loi projetée sur le contrat d'assurance terrestre440
a) Le projet Trouillot du 12 juillet 1904440
b) Le projet Godart du 7 avril 1925441
B. La loi générale sur le contrat d'assurance terrestre du 13 juillet 1930445
1. Des compromis nécessaires445
a) Des compromis en faveur du maintien de la liberté contractuelle445
b) Des compromis en faveur d'une amélioration mesurée du sort de l'assuré448
α) La fixation légale du délai de prescription des actions nées du contrat d'assurance terrestre
448
β) Les modalités de paiement de la prime
449
γ) L'obligation de déclaration à la charge de l'assuré
450
2. Une dimension éminemment protectrice452
a) La durée limitée du contrat d'assurance452
b) La couverture assurantielle étendue à la faute lourde de l'assuré453
c) L'indemnisation permise des profits espérés455
Conclusion de la Section 2456
Conclusion du Chapitre 1458
Chapitre 2. L'action du contrat sur les critères directeurs du droit des assurances
459
Section 1. La remise en cause du principe indemnitaire461
§ 1. La prévalence stricte du principe indemnitaire
461
A. Un principe d'ordre public461
1. Le maintien ferme du principe indemnitaire de la mer à la terre461
2. L'autorité incertaine du principe indemnitaire au sein du contrat d'assurance-vie463
B. L'encadrement des couvertures excessives464
1. L'exclusion générale de la surassurance465
2. L'exclusion spécifique de la double assurance466
a) L'exclusion de la double assurance en assurance maritime467
b) L'exclusion de la double assurance en assurance terrestre467
§ 2. L'assouplissement du principe indemnitaire
469
A. L'artificialité dérogatoire du principe indemnitaire469
1. L'atténuation pratique du principe indemnitaire469
2. Le maintien artificiel du principe par les théoriciens470
3. L'atténuation dérogatoire du principe indemnitaire474
B. Le renforcement de la dichotomie : assurances de personnes/assurances de dommages475
1. L'esquisse de la dichotomie autour du contrat d'assurance-vie475
a) Le contrat d'assurance-vie distinct des autres contrats d'assurance475
b) La thèse minoritaire de l'exclusion générale du principe indemnitaire477
2. L'avènement doctrinal de la dichotomie478
Conclusion de la Section 1480
Section 2. La prévalence discutée du principe aléatoire480
§ 1. La dimension aléatoire supposée du contrat d'assurance terrestre
481
A. Un principe postulé par le juge sur détermination de la loi civile481
1. Le contrat aléatoire d'assurance terrestre481
2. Le contrat aléatoire d'assurance-vie482
B. L'assouplissement de l'aspect aléatoire du contrat d'assurance terrestre484
1. La contradiction entre les articles 1104 et 1964 du Code civil484
2. Discussions autour de la dimension unilatérale ou bilatérale de l'aléa485
3. Exemples d'assouplissements du concept d'aléa487
§ 2. La dimension aléatoire démontrée du contrat d'assurance
488
A. La mise en cause précoce du critère aléatoire au sein du contrat d'assurance489
1. La thèse anti-aléatoire développée par E. Reboul489
2. La thèse anti-aléatoire exclue du domaine juridique490
B. Le maintien démontré du critère aléatoire en matière juridique492
Conclusion de la Section 2495
Conclusion du Chapitre 2496
Conclusion du Titre II497
Conclusion de la Partie II498
Conclusion499
Sources505
Bibliographie547
Index rerum561
Index nominum565