L'essentiel du droit bancaire
2e édition
Alexandre Peron
Gualino
Présentation3
Introduction-Présentation générale15
Partie 1
Les bases bancaires et leur environnement
Chapitre 1 - Les éléments essentiels du droit bancaire19
1 - L'opération de banque19
La notion d'opération de banque
19
Les opérations de banque
20
a) La réception de fonds du public20
b) Les opérations de crédit21
c) Les services bancaires de paiement21
2 - Les établissements de crédit22
Définition et caractéristiques
22
Statut et règles applicables
22
a) Accès à l'activité22
b) Le statut des établissements de crédit23
Le fonctionnement des établissements de crédit
23
Les établissements bancaires en état d'insolvabilité
25
3 - Les banques en ligne28
Propos liminaires
28
L'accès à un compte et à des services bancaires en ligne
29
a) La publicité en ligne29
b) La prospection commerciale30
c) Les cookies publicitaires31
d) Le démarchage bancaire31
e) Les obligations relatives à la sécurité31
f) Contractualisation et banque en ligne32
L'utilisation des services bancaires en ligne
33
a) L'évolution33
b) La contractualisation à distance34
4 - L'activité bancaire35
Principes généraux
35
a) Les offres commerciales36
b) La nécessaire contractualisation des relations clients36
c) Le droit de la consommation, premier régulateur de l'activité bancaire37
Les différents comptes bancaires, les principes et règles applicables
38
a) Principes généraux38
b) Les différents comptes bancaires40
c) Les règles applicables40
Chapitre 2 - La loi applicable et le statut bancaire43
1 - La notion de « loi de la banque » 43
La loi de la banque et son champ d'application
43
Les sources actuelles et la notion
44
a) Les sources44
b) La notion45
Les cas d'exclusion d'application de la loi de la banque
45
2 - L'accès à la profession et son exercice46
L'agrément bancaire
45
L'exercice de la profession
47
a) Le monopole bancaire47
b) Le passeport européen48
c) La sécurité des consommateurs et du système bancaire48
d) Le cas particulier des néobanques49
3 - Sortir de la profession bancaire53
Le retrait disciplinaire
54
Le retrait non disciplinaire
54
Le cas particulier des intermédiaires en opération de banque
et du démarchage bancaire et financier
54
Quid des courtiers et intermédiaires de crédit ?
56
Partie 2
L'activité bancaire et son encadrement
Chapitre 3 - L'activité bancaire63
1 - Les instruments de paiement et de crédit63
Définition et contexte
63
Les caractéristiques
65
Les différents instruments
66
La lettre de change
66
La cession Dailly
68
a) Les conditions69
b) Les effets69
c) Que se passe-t-il après que l'opération a été réalisée ?70
L'instant payement70
2 - L'activité de support clientèle71
Les transferts de fonds
72
Les activités annexes
73
3 - Les opérations de crédits74
La notion de crédit
74
Les principes et la réglementation applicable
76
Les différentes formes de crédits
78
Les crédits internationaux
78
a) Les crédits par caisse80
b) Les crédits par signature81
L'assurance emprunteur
82
a) Le principe82
b) L'application pratique83
c) Assurance emprunteur et problèmes de santé84
4 - Les valeurs mobilières et les instruments financiers86
Les services classiques
87
Les services spécifiques
89
a) Le placement de titres89
b) Le portage d'actions90
c) Le rapprochement d'entreprises91
d) L'assistance aux sociétés en formation ou accédant aux marchés91
5 - Le service particulier dit de « coffre-fort »
91
Quelle qualification juridique possible ?92
Les droits et obligations des parties au contrat
93
La saisie du coffre et la fin du contrat
94
6 - Le nouveau projet de monnaie numérique de banque centrale
94
La création de la MNBC
95
Les technologies à associer à la création de MNBC
96
7 - Les services bancaires et financiers internationaux97
Comment sont encadrées et régulées ces opérations bancaires internationales ? Existe-t-il des risques ?
97
Les services bancaires internationaux généraux
98
a) Le change manuel99
b) Le change titré99
c) Le change scriptural99
Les services bancaires internationaux particuliers
100
Chapitre 4 - Le contrôle de l'activité bancaire103
1 - L'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) 103
Les origines et les objectifs
103
Statut et composition
105
Les missions
105
2 - L'Autorité des marchés financiers (AMF) 106
Nature Juridique
106
Missions et compétences
107
Organisation
108
3 - L'Autorité bancaire européenne (ABE) et la Banque centraleeuropéenne (BCE) 109
L'ABE
109
LA BCE
110
Partie 3
Les obligations directes et indirectes
Chapitre 5 - Les obligations générales115
1 - L'obligation de non-ingérence115
Le principe
115
Fondements et applications
117
2 - Les obligations d'information, de conseil et de vigilance117
L'obligation d'information
117
a) La qualité du client118
b) L'opération bancaire envisagée118
L'obligation de conseil
118
L'obligation de vigilance
119
3 - Le secret bancaire et le secret des affaires120
Le champ d'application du secret bancaire
120
Le nouveau « secret des affaires »122
Chapitre 6 - Les obligations annexes123
1 - La lutte contre le blanchiment des capitaux et le financementdu terrorisme (LBC-FT) 123
La participation des banques à la lutte contre le blanchiment de capitaux et contre le financement du terrorisme
123
Les exigences légales
125
La mise en pratique
126
2 - La lutte contre la corruption127
La notion appliquée au domaine bancaire
127
a) La corruption interne127
b) La corruption externe128
L'action des banques
128
L'Agence française anticorruption (AFA)
129
3 - La protection des données personnelles130
La notion de « données personnelles »
130
La protection des données personnelles dans le secteur bancaire
131
Chapitre 7 - Les banques face aux nouvelles technologies133
1 - La DSP 2 et ouverture du marché bancaire133
Les principes
133
Les problématiques nouvelles
135
2 - Le financement participatif en ligne137
L'émergence
137
Le concept
138
L'encadrement légal
139
3 - Les fintechs
140
La notion et le principe
140
Les fintechs et le domaine bancaire
141
4 - Les cryptomonnaies142
La notion
143
Le principe
143
Le cadre légal
144
Les banques et les cryptomonnaies
145