L'essentiel des techniques bancaires

Auteur(s) :

Béguin, Jean-Marc Découvrir l'auteur

Résumé

Cet ouvrage permettra aux étudiants et aux stagiaires de se préparer aux examens professionnels de la banque, mais également aux professionnels du domaine de se mettre à jour de leurs connaissances.

Autre(s) auteur(s)
- Bernard, Arnaud (19..-....), metteur en scène
Éditeur(s)
- Eyrolles-Éd. d'Organisation
Date
- impr. 2010
Notes
- Glossaire
Langues
- Français
Description matérielle
- 1 vol. (XI-294 p.) : graph., couv. ill. en coul. ; 24 cm
Collections
- Livres outils
Sujet(s)
- France
- Banques
Lieu
- France
ISBN
- 978-2-212-54115-1
Indice
- 333.1(07) Système bancaire. Manuels
Quatrième de couverture
- Pratique, le guide de toutes les infos sur les bancaires !
  Cet ouvrage permet d'acquérir une vue non exhaustive de la relation quotidienne banquier/client dans la profonde mutation qu'elle a pu connaître ces dernières années.
  Il permet de mieux comprendre :
  
  l'organisation bancaire française ;
  
  l'entrée en relation avec son banquier ;
  
  le fonctionnement du compte bancaire ;
  
  les différents moyens de paiement ;
  
  l'ensemble des placements bancaires et financiers ;
  
  les différents crédits et leurs garanties ;
  
  les risques dans la relation bancaire.
  
  S'il est destiné à tous les utilisateurs des services bancaires, il est également tout particulièrement bien indiqué pour les cursus de Licence professionnelle Banque ou Master Banque.
Tables des matières
- - L'essentiel des techniques bancaires
  - Jean-Marc Béguin
  - Arnaud Bernard
  - Eyrolles
  - Introduction1
  - 1. Les caractéristiques économiques du marché des particuliers et des professionnels1
  - 2. Les enjeux de la relation client3
  - 3. Les Soldes Intermédiaires de Gestion de la banque (SIG)3
  - 3.1 Le Produit Net Bancaire (PNB) 4
  - 3.2 Les autres ratios utiles 6
  - Chapitre 1. L'organisation française du système bancaire7
  - 1. Les différents établissements de crédit8
  - 2. Les organismes professionnels et les organes centraux10
  - 3. Les autorités de contrôle, de réglementation et de consultation11
  - Chapitre 2. Ouverture et fonctionnement du compte bancaire13
  - 1. L'entrée en relation13
  - 1.1 La vérification de la pièce d'identité 13
  - 1.2 La vérification de l'adresse 14
  - 1.3 La vérification de la capacité civile 14
  - 1.4 La vérification de la nationalité 14
  - 1.5 La vérification de capacité bancaire 15
  - 2. La convention de compte des particuliers16
  - 2.1 Les conditions tarifaires 16
  - 2.2 Les conditions d'utilisation 17
  - 2.3 Les engagements réciproques 17
  - 2.4 La loi MURCEF (Mesures URgentes de Réformes à Caractère Économique et Financier) 17
  - 3. Les différents types de comptes de particuliers et professionnel18
  - 3.1 Les comptes de particuliers 18
  - 3.2 Le compte professionnel 21
  - 4. Le droit au compte23
  - 4.1 La notion de droit au compte 23
  - 4.2 L'instauration d'un Service Bancaire de Base (SBB) 24
  - 5. Les différents fichiers à consulter24
  - 5.1 Le Fichier des Comptes Bancaires et Assimilés (FICOBA) 24
  - 5.2 Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) 26
  - 5.3 Le Fichier Central des Chèques (FCC) 30
  - 5.4 Le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI) 31
  - 6. Le mandat de procuration33
  - 7. La tarification bancaire34
  - 8. Les saisies sur compte38
  - 8.1 La saisie-attribution et l'Avis à Tiers Détenteur (ATD) 38
  - 8.2 Les autres formes de saisies 40
  - 9. Les incapacités40
  - 9.1 Les majeurs 40
  - 9.2 Les mineurs 41
  - 9.3 Les majeurs protégés 43
  - 9.4 La réforme de la protection juridique des majeurs 45
  - 10. La clôture de compte46
  - 10.1 Clôture du fait de la banque 46
  - 10.2 Clôture du fait du client 47
  - 10.3 Opérations à mener 47
  - 10.4 Décès du client 48
  - 10.5 Gratuité 48
  - 10.6 Prescription 49
  - 10.7 Notification 49
  - Chapitre 3. La gestion des moyens de paiement51
  - 1. Les différents moyens de paiement51
  - 1.1 Les types de chèques 51
  - 1.2 Les mentions obligatoires 53
  - 1.3 Les délais de prescription 54
  - 1.4 La carte bancaire 54
  - 1.5 Les autorisations de prélèvements 57
  - 1.6 Le virement 58
  - 1.7 Les effets de commerce (lettre de change, billet à ordre) 59
  - 1.8 Le paiement sans contact 63
  - 1.9 Chiffres clés 64
  - 2. Les incidents de paiement64
  - 2.1 Les incidents de chèque 64
  - 2.2 Les incidents de crédits 68
  - 3. Les oppositions70
  - 3.1 Les oppositions sur chèque 70
  - 3.2 Les oppositions sur carte 72
  - 4. Les Terminaux de Paiement Électroniques (TPE)73
  - 4.1 Les fonctions d'un TPE 74
  - 4.2 Le contrat TPE 74
  - 5. La vente à distance75
  - 5.1 Les enjeux 75
  - 5.2 Internet 76
  - 5.3 Les plates-formes d'appels 77
  - 5.4 Dernière innovation : le « call back » 77
  - 6. La nouvelle norme SEPA (Single Euro Payments Area)77
  - 6.1 Le virement SEPA 79
  - 6.2 Le prélèvement SEPA 79
  - 6.3 Le paiement par carte SEPA 80
  - Chapitre 4. Les produits d'épargne bancaire et non bancaire83
  - 1. Règles générales de fonctionnement des livrets d'épargne83
  - 1.1 Méthode de calcul du taux du livret A (du 1^er juillet 2004 au 31 janvier 2008) 83
  - 1.2 Périodicité de la révision 84
  - 1.3 Impact du taux du livret A 84
  - 1.4 La règle des quinzaines 85
  - 1.5 Le calcul et le versement des intérêts 85
  - 1.6 Capitalisation des intérêts 86
  - 2. Les produits d'épargne bancaire87
  - 2.1 Livret A/Livret Bleu 87
  - 2.2 Compte sur livret (CSL) 88
  - 2.3 Livret B 90
  - 2.4 Livret de développement durable (LDD) 91
  - 2.5 Compte d'épargne codéveloppement (CEC) 92
  - 2.6 Livret Jeune (LJ) 93
  - 2.7 Livret d'épargne populaire (LEP) 95
  - 2.8 Livret d'épargne entreprise (LEE) 97
  - 2.9 Compte à terme (CAT) 98
  - 2.10 Certificat de dépôt négociable (CDN) 99
  - 2.11 Bon de caisse/Bon d'épargne (BC/BE) 100
  - 2.12 Compte d'épargne logement (CEL) 101
  - 2.13 Plan d'épargne logement (PEL) 104
  - 2.14 Plan d'épargne populaire (PEP) 106
  - 3. Les produits d'épargne non bancaire108
  - 3.1 Assurance-vie 108
  - 3.2 Bon de capitalisation (bon de capi) 111
  - 3.3 Plan d'épargne retraite populaire (PERP) 113
  - 3.4 Plan d'épargne en action (PEA) 115
  - 3.5 Loi Madelin (retraite) 116
  - 3.6 Plan d'épargne entreprise (PEE) 118
  - 4. Éléments statistiques et de synthèse sur l'épargne120
  - Chapitre 5. La Bourse125
  - 1. Généralités125
  - 1.1 Le marché primaire 126
  - 1.2 Le marché secondaire 126
  - 1.3 Les produits négociables à la Bourse de Paris 127
  - 2. La directive sur les Marchés d'Instruments Financiers (MIF)128
  - 3. Les différents marchés de cotation130
  - 3.1 La réservation des valeurs 132
  - 3.2 Le Service à Règlement Différé (SRD) 132
  - 4. Les différents indices boursiers135
  - 5. Le fonctionnement de la Bourse137
  - 5.1 Le déroulement d'une séance 137
  - 5.2 Les différents types de cotation 138
  - 6. La passation d'un ordre boursier140
  - 6.1 La formulation de l'ordre 140
  - 6.2 Le carnet d'ordres 141
  - 6.3 Les différents ordres boursiers 143
  - 7. Le régime fiscal des revenus et des plus-values sur valeurs mobilières148
  - 7.1 La fiscalité des revenus d'actions 148
  - 7.2 La fiscalité des revenus d'obligations 149
  - 7.3 La fiscalité des OPCVM 150
  - 7.4 Les charges déductibles 150
  - 7.5 La fiscalité des plus-values 151
  - Chapitre 6. Les services bancaires157
  - 1. La convention de compte157
  - 1.1 Notion de contrat 157
  - 1.2 La classification du contrat d'ouverture de compte 158
  - 1.3 La protection du consommateur par la convention de compte 158
  - 1.4 Extraits des textes réglementaires 160
  - 1.5 Loi MURCEF du 11 décembre 2001 163
  - 1.6 Le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) 163
  - 2. La banque à distance164
  - 2.1 Historique 164
  - 2.2 Les risques soulevés par Internet 166
  - 2.3 Les avantages de la banque en ligne 167
  - 3. La location de coffre-fort167
  - 3.1 Le coffre en agence 167
  - 3.2 Le coffre virtuel 168
  - 4. Les services à la personne169
  - 5. Les services aux professionnels170
  - Chapitre 7. Le crédit aux particuliers173
  - 1. Initiation aux mathématiques financières173
  - 1.1 Intérêts 173
  - 1.2 Taux 174
  - 1.3 Les modes de remboursement 175
  - 2. Le crédit à la consommation178
  - 2.1 La réglementation 178
  - 2.2 Les cas particuliers 180
  - 2.3 Les différents types de crédits à la consommation 182
  - 3. L'approche du risque186
  - 4. Le crédit immobilier188
  - 4.1 La réglementation 188
  - 4.2 Les prêts du secteur réglementé 192
  - 4.3 Les prêts du secteur libre 211
  - 5. Les différents modes d'acquisition216
  - 5.1 Vente en état futur d'achèvement 216
  - 5.2 Le contrat de construction 218
  - 6. Les différents taux222
  - 6.1 Le taux effectif global (TEG) 222
  - 6.2 Le taux légal 223
  - 6.3 Le taux d'usure 223
  - 6.4 L'EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate)224
  - 6.5 EONIA (Euro OverNight Index Average)225
  - 7. Les différentes garanties225
  - 7.1 Les garanties personnelles 227
  - 7.2 Les garanties réelles 230
  - 8. Les assurances de prêts241
  - 8.1 Les risques couverts 241
  - 8.2 Contrat et partie intéressée 242
  - 8.3 Mise en oeuvre de la garantie 243
  - 8.4 La convention AERAS 243
  - 9. Le traitement du surendettement245
  - 9.1 Schéma général du dispositif du surendettement 245
  - 9.2 Rôle et fonctionnement des commissions de surendettement 245
  - 9.3 Rôle des juridictions 246
  - 9.4 Inscription au FICP 247
  - 9.5 Fonctionnement de la procédure de rétablissement personnel 247
  - Chapitre 8. Le crédit aux professionnels251
  - 1. Les crédits d'investissements à moyen ou long terme251
  - 2. Le Prêt à la Création d'Entreprise (PCE)252
  - 3. Le crédit-bail253
  - 4. Les crédits d'exploitation255
  - 4.1 Les crédits de trésorerie 255
  - 4.2 Les cautions 256
  - 5. Le financement du poste client258
  - 5.1 L'escompte commercial 258
  - 5.2 La loi Dailly 259
  - 5.3 L'affacturage 260
  - 5.4 Le commerce international 262
  - Chapitre 9. La responsabilité du banquier265
  - 1. La non-conformité265
  - 1.1 Objectifs et résultats 266
  - 1.2 Conséquences du risque de non-conformité 267
  - 1.3 Domaines couverts par la conformité 268
  - 2. La responsabilité civile et pénale du banquier268
  - 2.1 Éléments constitutifs de la responsabilité civile 269
  - 2.2 Conditions de mise en oeuvre de la responsabilité civile 269
  - 2.3 Conditions de mise en oeuvre de la responsabilité pénale 269
  - 2.4 Cas d'exonération de responsabilité 269
  - 3. La déontologie270
  - 3.1 Les principales obligations 271
  - 3.2 Loyauté vis-à-vis de son employeur 272
  - 3.3 Respect des lois et règlements et vigilance particulière à l'égard du blanchiment 272
  - 3.4 Conclusion 272
  - 4. Le secret professionnel274
  - 5. La lutte contre le blanchiment275
  - 5.1 Les trois phases du blanchiment des revenus d'activités criminelles 275
  - 5.2 Les obligations des établissements de crédit 276
  - 5.3 Les organismes de contrôle 277
  - Glossaire des opérations bancaires courantes281
  - Liste des principaux acronymes291
Origine de la notice:
- BNF